Como fazer bom uso do 13º salário.

No livro a Herança o Mentor Financeiro aconselha sempre um planejamento antes de gastar. Vamos então planejar o uso do 13º salário que está chegando?

O 13º Salário não existe em todos os países. Aqui no Brasil foi instituído pela Lei 4090 de 1962 , 51 anos atrás com objetivo de dar uma gratificação de natal aos trabalhadores. Como você faria se trabalhasse em um país cuja lei trabalhista não prevê o 13º Salário?

O fato é que consideramos este dinheiro um extra, um presente e queremos gastar com festas, mimos, mesa farta, roupa nova e fazer o que temos vontade.

Alguns antecipam metade deste dinheiro quando tiram férias. A Lei Trabalhista permite a quem sai de férias nos meses de fevereiro a novembro, requerer a metade do 13º salário também. Neste Caso a pessoa recebe o salário com 1/3 a mais e ainda soma a metade do 13º. Sente-se rico por alguns dias, mas logo o dinheiro vai embora. O ruim é que esta antecipação para gastos terá suas consequências. Nos sentiremos infelizes por receber apenas a metade do 13º e desta vez com todos os descontos. Agora, se você for realmente controlado, organizado e antecipar este valor para multiplicá-lo através de um investimento, aí faz sentido antecipar.

O ideal é não pensar no 13º Salário como um dinheiro extra, mas como uma poupança que você constrói mês a mês ( cada mês trabalhado dá direito a 1/12 do salário) para poder entrar o novo ano sem sufoco. Para isso acontecer é preciso administrar bem seu este dinheiro.

·         Evite pegar a metade do 13º salário antecipadamente. Só faça isso para pagar dívidas eliminando o pagamento de juros altos.

·         Cuidado com os apelos para que você gaste seu 13º antecipadamente. Muitas lojas já no mês Setembro ou Outubro colocam “promoções” para você pagar somente quando receber sua primeira parcela do 13º. salário. Fuja destas compras. Planeje o que de fato deseja, faça contas, pesquise preços antes de qualquer decisão.

·         Divida o 13º em quatro partes. Não precisam ser partes iguais, apenas divida entre: dívidas a quitar, despesas do início do ano, festas e poupança. Veja um esquema na figura acima.

·         A prioridade é sempre pagar dívidas e sair do endividamento para que seu dinheiro possa render mais e não ser engolido pelo Banco todos os meses. Só assim você terá um próspero Ano Novo.

Sucesso!

Portabilidade possibilita reduzir custos.

Portabilidade permite que você leve seu número de telefone fixo ou móvel para outra operadora , que você mude sua conta salário ou seu crédito imobiliário para outro Banco, que você mude seu plano de saúde para outra empresa, e em todos os casos  você poderá reduzir seus custos.

Dá trabalho?

Já diziam os antigos que não existe bônus sem ônus.

Se quisermos  economizar  temos que buscar informações e fazer o que precisa ser feito sem preguiça e com muita determinação.

Informar-se sobre todas a regras para fazer a portabilidade que deseja, é fundamental para fazer  a escolha certa.

Não deixe que as dificuldades lhe desestimulem a valorizar seu dinheiro.

Porque pagar mais por algo se pode pagar menos mantendo as mesmas condições?

Telefonia

No caso da telefonia foi amplamente divulgado e muitos já se beneficiaram e continuam se beneficiando com a portabilidade. É menos burocrático e  pode ser feito de forma simples ligando para a operadora que deseja migrar. A própria operadora solicitará a portabilidade e em algumas horas seu número já estará disponível novamente.

Conta Salário

O funcionário pode optar em qual Banco deseja receber seu salário sem constrangimento na Empresa. A  Resolução 3.402 de 2006 do Banco Central garante este direito ao trabalhador.

Crédito

Você pesquisa uma instituição com juros menores, faz contato para ver os tramites e decide. A instituição escolhida quitará o débito com a anterior e você assume a dívida com juros menores nesta nova instituição.

Crédito Imobiliário

O crédito imobiliário também pode ser mudado para uma instituição que lhe ofereça melhores condições de crédito. E a diferença compensa. Veja simulação apresentada na revista Exame :

http://exame.abril.com.br/seu-dinheiro/credito/noticias/vale-a-pena-fazer-a-portabilidade-do-financiamento-imobiliario

Prazo restante	Saldo devedor (R$)	Prestação Caixa 9% a.a. (R$)*	Prestação banco anterior 12% a.a. (R$)*	Economia total (R$)
5 anos	375.000	3.961	4.820	128.761
10 anos	300.000	3.421	4.108	82.475
15 anos	225.000	2.880	3.396	46.457
20 anos	150.000	2.340	2.685	20.704
25 anos	75.000	1.799	1.973	5.219

Antes de fazer a portabilidade verifique a economia total com a mudança e  consulte as taxas a serem pagas na página

http://www.irib.org.br/arquivos/emolumentos/SP_Tabela_de_Emolumentos_2013.pdf

Veja no seu estado a tabela de taxas a serem pagas no registro de imóveis que serão as taxas cobradas na portabilidade.

A portabilidade de crédito é prevista pela Resolução 3.401/2006 do Banco Central

Planos de saúde

Segundo o Instituto de Defesa do Consumidor-IDEC - o consumidor não pode migrar para qualquer outro plano. A ANS (Agência Nacional de Saúde Suplementar) estabeleceu que a transferência da carência para planos de saúde só é possível para planos equivalentes ou inferiores ao plano de saúde do qual o consumidor quer sair.

ANS – Agência Nacional de Saúde. http://portabilidade.ans.gov.br/guiadeplanos/

Agora que você já sabe que pode economizar comece a pesquisar o que é melhor pra você e mãos à obra. Depois é só colher os frutos da economia.

Sucesso

Vida Financeira

Para você que respondeu no questionário que sua vida financeira está desorganizada e não sabe ao certo quanto recebe nem quanto gasta e tem dívidas que não consegue pagar, vamos ver o que você pode fazer para mudar esta situação.

O  livro Saiba Mais para Gastar Menos – Aprenda a desenvolver sua inteligência financeira é excelente para que você aprenda a organizar as suas finanças.

Nele ensinamos o método EPA! 3 passos para organização financeira

EPA é uma sigla

E = Enxergar       P = Pensar          A = Agir

Para o 1º. passo, enxergar, é preciso fazer uma anotação minuciosa de tudo que você gasta. Anote no bloco de notas do celular, ou num bloquinho ou numa agenda, mas anote.

Uma vez por semana passe estes dados para uma planilha .  No link abaixo temos a planilha orçamento eficaz que você pode baixar gratuitamente.

http://www.elainetoledo.com.br/downloads/.

Semanalmente ao passar os dados para a planilha será possível analisar se seus gastos estão dentro do esperado e agir para que não ultrapasse a previsão.

Ao final de um mês será possível saber quanto e onde você gastou.

Agora vem o 2º. passo, pensar.  Pensaremos de que forma este orçamento pode ser enxugado para se ajustar à sua renda.

Cada tipo de despesa deverá ser classificado da seguinte forma colocando letras como siglas na coluna “CDE” da planilha

C = continua igual no mês seguinte / D = diminuir  / E = eliminar

Após decidir o que quer fazer com seu dinheiro, é hora de dar o 3º. Passo, Agir. Faça o que precisa ser feito para tornar realidade o que decidiu.

Pode ser que leve algum tempo para colocar tudo nos trilhos mas o importante é que será possível.

Tenha determinação e disciplina. Fique de olho no seu consumo, anote todos os gastos, monitore semanalmente e verá os resultados melhorarem.

Importante lembrar que os números são resultados de suas escolhas. Se mudar suas escolhas, os números mudarão.

Sucesso!

Pesquisa

PESQUISA DE PREÇOS

No livro A Herança a personagem Viviane alega não ter tempo para pesquisar preços. Ela compra onde for mais prático.

Você também age assim? Já parou para pensar se esta economia de tempo não acaba gerando um gasto maior e impactando seu orçamento?

Com a tecnologia na ponta dos nossos dedos as pesquisas se tornam cada vez mais práticas. Não é preciso se locomover para pesquisar preços. Basta acessar a internet.

Às vezes me pergunto como vivíamos antes da Internet e ao mesmo tempo constato o quanto somos dependentes da tecnologia o que não é tão bom assim.

Mas não podemos negar o quanto a internet poupa tempo e dinheiro em se tratando de pesquisas de preços que ultrapassam até as fronteiras do país. Há sites com preços de produtos dos E.U.A. e da China.

Mas vamos pensar em coisas do dia a dia como alimento, medicamento, livro, presente, celular só pra citar alguns.

Alimentos - Se elaborarmos um cardápio baseado nos alimentos da estação que custam menos, evitaremos desperdício por comprar apenas o que vamos utilizar e economizaremos dinheiro. Quais os alimentos da estação? Uma ótima pesquisa.

http://www.ceagesp.gov.br/produtos/epoca/produtos_epoca.pdf

Medicamentos não são tabelados? Não. Encontramos farmácias que fazem promoções de alguns medicamentos de uso contínuo. Alguns medicamentos podem custar 50% menos fazendo-se o cadastro junto ao fabricante. Genéricos e similares também diferenciam seus preços. Já tive a experiência de variação em 400% no preço de um medicamento que conto num outro artigo do blog, portanto esta é uma pesquisa que vale a pena ser feita.

Livros podem ser comprados em ótimo estado em Sebos. Você não tem tempo de ficar indo em Sebos para garimpar o que precisa? Eu também não por isso pesquiso pela Estante Virtual, um site que reúne vários Sebos num único lugar. Já comprei vários livros e economizei tempo e dinheiro.

http://www.estantevirtual.com.br/

Melhor do que comprar mais barato é trocar os livros que já leu. Passa lá na feira de trocas de livros e gibis da Prefeitura de São Paulo. Veja agenda no site:

http://www.prefeitura.sp.gov.br/cidade/secretarias/cultura/bibliotecas/programas_projetos/index.php?p=9481

Presentes –Presentear é sempre um prazer, ou não, se os presentes não forem planejados. Corremos o risco de comprar algo de última hora, algo caro para impressionar e que talvez a pessoa nunca use. Pense na pessoa com carinho, defina o que seria dentro do seu orçamento e que a pessoa gostaria de receber. Faça uma lista dos presentes que costuma dar durante o ano e pesquise com antecedência. Tenho certeza que economizará.

Celular – Fica difícil escolher a melhor operadora e o melhor plano. A pesquisa precisa ir além. Precisamos pensar na nossa rede de amigos e familiares e qual operadora é mais utilizada por eles. Por quê? Porque as promoções são para ligações entre aparelhos da mesma operadora. O valor da promoção pode ser atrativo, mas se na maioria das vezes a ligação é para outra operadora, não me ajudará a economizar.

Mas há formas de se comunicar gratuitamente utilizando a Internet.

WhatsApp, Skype, Facebook, Facetime e e-mails são algumas opções. Dê a preferência.

Se conseguirmos comprar o que utilizamos no dia a dia com preços menores, no decorrer de um ano teremos uma economia significativa.  Fazendo continhas simples:

Economia com	Mensal	Anual
Alimentos	R$ 50,00	R$   600,00
Celular	R$ 20,00	R$   240,00
Medicamentos+livros+presentes	R$ 15,00	R$   180,00
Total	R$ 85,00	R$ 1.020,00

Animou? Então utilize a planilha de orçamento, veja onde pode reduzir seus gastos e faça uma poupança para suas férias de final de ano.

Pesquise preços para seu dinheiro render mais!

Controle Financeiro

No livro A Herança os personagens Viviane, Fernando e Lívia não faziam o controle financeiro e em consequência não sabiam como estava a situação financeira e nem tinham como analisar o que precisava ser feito.

De acordo com pesquisa feita pela Boa Vista Serviços, administradora do SCPC, com 1100 consumidores da cidade de São Paulo no primeiro trimestre de 2013, a segunda principal causa de inadimplência, representada por 24% dos casos, é o descontrole financeiro. A primeira causa é o desemprego com 31%.

Como fazer para ter controle financeiro?

1.É preciso querer. Já diz o ditado que quem quer arranja um jeito, quem não quer, arranja uma desculpa. Quando queremos de fato, superamos as dificuldade e limitações.

Lembrando que nossas decisões na maioria das vezes são emocionais é preciso estar bem atento na hora de usar o dinheiro para fazer as escolhas certas. Pergunte antes de passar no caixa: EU REALMENTE PRECISO DISTO AGORA?

2.Anote tudo o que gasta diariamente num bloquinho ou no próprio celular. Se emitir cheques, anote no mesmo dia que emitiu o valor do gasto, mesmo que demore uns dias para cair na conta, subtraia o valor de imediato para não se enganar e acabar gastando sem poder.

3.Semanalmente passe os dados anotados para uma planilha . Baixe no site http://www.elainetoledo.com.br/downloads.

No site há 3 opções de planilhas para baixar, uma delas, o Orçamento Eficaz traz um conjunto de 12 planilhas numa pasta permitindo reunir o controle anual e ter uma planilha resumo. Nesta planilha é possível lançar compras com cartão de crédito inclusive as parceladas. Desta forma quando for abrir a planilha dos meses seguintes , verá quanto já está comprometido do seu orçamento.

4.Estipule o valor máximo que pode ser gasto com cada despesa e semanalmente analise o que está acontecendo.  Se necessário mude de atitude, faça nova escolhas para ajustar o orçamento.

5.Uma vez ao mês faça a análise dos resultados e planeje o que deseja fazer com seu dinheiro no mês seguinte.

6. Crie o hábito de poupar mensalmente mesmo que seja pequenas quantias.

7.Planeje as compras, pesquise preço e qualidade, pesquise sobre o fornecedor, poupe para juntar o dinheiro e compre sempre à vista. As possibilidades de pagar menos comprando à vista são maiores.

Se o seu descontrole vem lhe causando problemas e você não sabe por onde começar, peça ajuda.

Sucesso!

faleconosco@toledocursos.com.br