Quer um Próspero Ano Novo?

1.Reveja o que aconteceu em 2019. Anote o que deu certo numa lista e noutra o que não teve bons resultados.
2.Faça uma análise sobre o que não deu bons resultados e anote o que pode ser mudados.
3.Planeje 2020 considerando o que você quer, como quer, quando quer e o que precisa ser feito para atingir seu objetivo. (baixe grátis no site www.toledocursos.com.br).
4.Fracione o que precisa ser feito em pequenas ações para não desistir .
5.Mantenha os passos a serem dados sempre visíveis para não perder o foco. O que deseja é mais importante para você que promoções do que não precisa.
6.Um passo de cada vez sem perder o foco é o segredo do sucesso.
7.Se precisar utilize ferramentas de controle e planejamento para ajuda-la(o) a atingir seu objetivo. (baixe grátis no site www.toledocursos.com.br).
8.Se escorregar e sair do foco, se perdoe e retome as rédeas do planejamento. Melhor dar um passo atrás do que continuar no caminho errado.

9.Se tiver dificuldade em manter-se organizado financeiramente para atingir seu objetivo leia os livros Saiba Mais para Gastar Menos  e  também A Herança-Uma história de Inteligência Financeira - Elaine Toledo-Editora Alaude. Você vai aprender uma nova forma de lidar com seu dinheiro e ser próspero.
10.A cada passo concluído, seja grato a quem lhe ajudou já que nada conquistamos sozinhos. Gratidão abre as portas da prosperidade pois nos mantem num estado mental e espiritual positivo criando boas sintonias.
11.Quando atingir seu objetivo, celebre sua conquista. Você foi capaz e sempre será se planejar, tiver foco e fizer o que precisa ser feito passo a passo. 

Um Próspero 2020!
Elaine Toledo

Palestrante-Escritora- Coach e Organizadora Financeira.

www.elainetoledo.toledocursos.com.br

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Como fazer bom uso do 13º salário.

No livro a Herança o Mentor Financeiro aconselha sempre um planejamento antes de gastar. Vamos então planejar o uso do 13º salário que está chegando?

O 13º Salário não existe em todos os países. Aqui no Brasil foi instituído pela Lei 4090 de 1962 , 51 anos atrás com objetivo de dar uma gratificação de natal aos trabalhadores. Como você faria se trabalhasse em um país cuja lei trabalhista não prevê o 13º Salário?

O fato é que consideramos este dinheiro um extra, um presente e queremos gastar com festas, mimos, mesa farta, roupa nova e fazer o que temos vontade.

Alguns antecipam metade deste dinheiro quando tiram férias. A Lei Trabalhista permite a quem sai de férias nos meses de fevereiro a novembro, requerer a metade do 13º salário também. Neste Caso a pessoa recebe o salário com 1/3 a mais e ainda soma a metade do 13º. Sente-se rico por alguns dias, mas logo o dinheiro vai embora. O ruim é que esta antecipação para gastos terá suas consequências. Nos sentiremos infelizes por receber apenas a metade do 13º e desta vez com todos os descontos. Agora, se você for realmente controlado, organizado e antecipar este valor para multiplicá-lo através de um investimento, aí faz sentido antecipar.

O ideal é não pensar no 13º Salário como um dinheiro extra, mas como uma poupança que você constrói mês a mês ( cada mês trabalhado dá direito a 1/12 do salário) para poder entrar o novo ano sem sufoco. Para isso acontecer é preciso administrar bem seu este dinheiro.

·         Evite pegar a metade do 13º salário antecipadamente. Só faça isso para pagar dívidas eliminando o pagamento de juros altos.

·         Cuidado com os apelos para que você gaste seu 13º antecipadamente. Muitas lojas já no mês Setembro ou Outubro colocam “promoções” para você pagar somente quando receber sua primeira parcela do 13º. salário. Fuja destas compras. Planeje o que de fato deseja, faça contas, pesquise preços antes de qualquer decisão.

·         Divida o 13º em quatro partes. Não precisam ser partes iguais, apenas divida entre: dívidas a quitar, despesas do início do ano, festas e poupança. Veja um esquema na figura acima.

·         A prioridade é sempre pagar dívidas e sair do endividamento para que seu dinheiro possa render mais e não ser engolido pelo Banco todos os meses. Só assim você terá um próspero Ano Novo.

Sucesso!

Portabilidade possibilita reduzir custos.

Portabilidade permite que você leve seu número de telefone fixo ou móvel para outra operadora , que você mude sua conta salário ou seu crédito imobiliário para outro Banco, que você mude seu plano de saúde para outra empresa, e em todos os casos  você poderá reduzir seus custos.

Dá trabalho?

Já diziam os antigos que não existe bônus sem ônus.

Se quisermos  economizar  temos que buscar informações e fazer o que precisa ser feito sem preguiça e com muita determinação.

Informar-se sobre todas a regras para fazer a portabilidade que deseja, é fundamental para fazer  a escolha certa.

Não deixe que as dificuldades lhe desestimulem a valorizar seu dinheiro.

Porque pagar mais por algo se pode pagar menos mantendo as mesmas condições?

Telefonia

No caso da telefonia foi amplamente divulgado e muitos já se beneficiaram e continuam se beneficiando com a portabilidade. É menos burocrático e  pode ser feito de forma simples ligando para a operadora que deseja migrar. A própria operadora solicitará a portabilidade e em algumas horas seu número já estará disponível novamente.

Conta Salário

O funcionário pode optar em qual Banco deseja receber seu salário sem constrangimento na Empresa. A  Resolução 3.402 de 2006 do Banco Central garante este direito ao trabalhador.

Crédito

Você pesquisa uma instituição com juros menores, faz contato para ver os tramites e decide. A instituição escolhida quitará o débito com a anterior e você assume a dívida com juros menores nesta nova instituição.

Crédito Imobiliário

O crédito imobiliário também pode ser mudado para uma instituição que lhe ofereça melhores condições de crédito. E a diferença compensa. Veja simulação apresentada na revista Exame :

http://exame.abril.com.br/seu-dinheiro/credito/noticias/vale-a-pena-fazer-a-portabilidade-do-financiamento-imobiliario

Prazo restante	Saldo devedor (R$)	Prestação Caixa 9% a.a. (R$)*	Prestação banco anterior 12% a.a. (R$)*	Economia total (R$)
5 anos	375.000	3.961	4.820	128.761
10 anos	300.000	3.421	4.108	82.475
15 anos	225.000	2.880	3.396	46.457
20 anos	150.000	2.340	2.685	20.704
25 anos	75.000	1.799	1.973	5.219

Antes de fazer a portabilidade verifique a economia total com a mudança e  consulte as taxas a serem pagas na página

http://www.irib.org.br/arquivos/emolumentos/SP_Tabela_de_Emolumentos_2013.pdf

Veja no seu estado a tabela de taxas a serem pagas no registro de imóveis que serão as taxas cobradas na portabilidade.

A portabilidade de crédito é prevista pela Resolução 3.401/2006 do Banco Central

Planos de saúde

Segundo o Instituto de Defesa do Consumidor-IDEC - o consumidor não pode migrar para qualquer outro plano. A ANS (Agência Nacional de Saúde Suplementar) estabeleceu que a transferência da carência para planos de saúde só é possível para planos equivalentes ou inferiores ao plano de saúde do qual o consumidor quer sair.

ANS – Agência Nacional de Saúde. http://portabilidade.ans.gov.br/guiadeplanos/

Agora que você já sabe que pode economizar comece a pesquisar o que é melhor pra você e mãos à obra. Depois é só colher os frutos da economia.

Sucesso

Empresário

Empresário! 

No livro A Herança, o personagem Fernando, um Engenheiro Mecânico muito inteligente e talentoso resolveu ter seu próprio negócio mas faliu e mesmo após o encerramento da empresa e tendo voltado para o mercado como CLT, carregava o pesadelo de ter que saldar todas as dívidas. O que será que Fernando fez errado? 

1. Não fez um Plano de Negócios.
2. Não se preparou para administrar o negócio apenas se preocupou com a excelência técnica dos serviços ou produtos.
3. Não separou a pessoa jurídica da pessoa física.

Estes erros que Fernando cometeu são os erros básicos que um novo empreendedor despreparado comete.

                                             

Ser um Empresário, não ter patrão e dar lucro para si mesmo é o sonho de muitos.

Você não vê a hora de poder brindar esta conquista de liberdade e prosperidade?

O primeiro passo é se preparar para isso.

Um Plano de Negócios e uma boa administração financeira são fundamentais.

Segundo estudos feitos pelo SEBRAE com empresas que iniciaram as atividades em 2006, cerca de 30% não chegaram até 2008, ou seja, não sobreviveram 2 anos. A Empresa de Fernando entrou na estatística.

Importante  salientar que conhecimento técnico não é suficiente para ter sucesso nos negócios. Você pode ser muito bom no que faz e com certeza isso vai lhe gerar renda, mas é preciso ser um bom administrador e ágil na tomada de decisões.

E como uma coisa leva à outra, para ser ágil nas decisões com assertividade, é preciso ficar antenado ao que acontece no mercado, com a Economia e que possa impactar seu negócio.

Com relação a não separar a pessoa jurídica da pessoa física ou seja, comprar coisas da empresa com cartão de crédito pessoal, pagar contas da casa pela conta da empresa ou vice versa, contribuem e muito para o insucesso.

É preciso ter contas distintas, estipular uma retirada fixa mensal com a qual irá administrar a vida financeira pessoal.  Não se iludir com os dígitos do faturamento. Do dinheiro que entra na empresa, terá que pagar impostos, fornecedores, funcionários, aluguel, e a você também. E o que sobrar deve compor um caixa de reserva para os momentos de baixa e emergências para não parar a empresa por falta de recursos.

O SEBRAE tem vários programas para orientar e preparar o micro e pequeno empresário. Muitos são gratuitos e não há desculpas para não buscar este apoio precioso.

Mas se tudo isso que escrevi chegou ate você um pouco tarde e a situação está complicada, agende um horário e encontraremos uma solução.

Uso do dinheiro

Uso do dinheiro

Para você que respondeu no questionário que ainda é obrigado a usar crédito para sobreviver pois o banco engole todo o seu dinheiro para cobrir dívidas .

O que é fazer bom uso do dinheiro? Tem alguma fórmula?

Lembrando que dinheiro é elemento de troca, fazer bom uso do dinheiro é fazer trocas que satisfaçam suas necessidades e desejos e te levem a conquistar uma qualidade de vida.

Com certeza o endividamento não é este caminho. Conquistar o que deseja fazendo dívidas e mais dívidas e não conseguir quitá-las é um transtorno desnecessário.

Com organização financeira, consciência dos seus limites financeiros para não dar o passo maior do que a perna e foco no que realmente deseja para sua vida, conseguirá usar o dinheiro a seu favor.

Se você conseguir, por exemplo,  pagar suas despesas essenciais com 70% do que recebe e reservar os outros 30% para distribuir entre reserva de emergência, reserva para aposentadoria e para um objetivo que deseja alcançar, podemos dizer que você está com a vida financeira organizada e provavelmente não passará sobressaltos mesmo nos momentos de uma crise.

Aqui vão alguns artigos que podem ajuda-lo a fazer bom uso do seu dinheiro:

Controle Financeiro:

http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br/2013/05/controle.html

Planejamento:

http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br/2013/05/planejamento_30.html

Empréstimos:

http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br/2013/05/emprestimo.html

Poupar:

http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br/2013/05/poupar.html

Recomendo também os livros:

Saiba Mais para Gastar Menos - http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br/p/saiba-mais.html

Seu Dinheiro Vale Muito - http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br/p/ao-contrario-do-que-muitos-pensamo.html

As Planilhas de orçamento - http://www.toledocursos.com.br/livros_planilhas.aspx

E o aplicativo No.Controle para controlar seus gastos com cartão de crédito ( Celular Android)

http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br/2013/05/de-olho-no-consumo.html

Ferramentas não faltam, mas sem uso elas nada significam.

Utilize-as e faça bom uso do seu dinheiro.

Poupar

Para você que respondeu no questionário que só poupa quando sobra ou que não consegue poupar nunca eu digo: Poupar é uma missão possível!

Para poupar é preciso ser proativo. Não adianta esperar sobrar para guardar. Não vai sobrar nunca. Sempre achamos onde gastar o dinheiro que está na conta. É preciso ter a atitude  e criar o hábito de retirar do orçamento mensalmente uma quantia para guardar.

Mas não deve ser apenas guardar dinheiro, guardar dinheiro, acumular quantias....

Dinheiro é elemento de troca e não existe para ficar parado.

Guardar dinheiro deve estar atrelado a um objetivo a ser atingido.

Escolha um objetivo motivador pra você: uma viagem, uma roupa, um tratamento estético, uma festa....

Baixe no site a planilha de planejamento que o ajudará a organizar os passos para atingir este objetivo.

http://www.toledocursos.com.br/livros_planilhas.aspx

Todos os meses guardar uma quantia significará se aproximar  do seu objetivo e com certeza isso será suficiente para motivá-la a deixar o desnecessário de lado.

Cinco dicas rápidas para conseguir poupar:

1.Tenha sempre um objetivo motivador a ser atingido.

2.Cole um lembrete de seu objetivo na carteira, nos cartões, na agenda, no espelho, na mesa de trabalho e em todos os lugares que achar conveniente para não esquecer.

3.Antes de comprar qualquer coisa ou contratar qualquer serviços, se questione se realmente precisa disto agora.

4.No dia a dia não ande com seu cartão de crédito e nem com os dados do mesmo que permitem compras on line. Deixe-o em lugar seguro, longe de suas mãos .

5.Planeje as compras e pesquise preços. Vai sobrar mais dinheiro para sua poupança.

Leia também os artigos

Consumo consciente

http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br/2013/06/consumo-consciente.html

Permuta

http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br/2013/05/permuta.html

Boas realizações!

Planejamento

PLANEJAMENTO

A base para o seu sucesso financeiro.

No livro A Herança, Viviane não se planejou para reformar o apartamento e trocar de carro justamente no momento em que sua renda mensal diminuiu devido à separação conjugal. O resultado foi um desequilíbrio financeiro que a levou a usar cheque especial e cartões de crédito. Quando estas linhas de crédito são utilizadas para tapar buracos no orçamento, a situação se agrava a cada mês quando são cobrados os altos juros.

Vamos ver quais os passos que Seije, o mentor financeiro indicou para Viviane se organizar.

Quando falamos em planejamento vem à mente planilhas, gráficos e imediatamente imaginamos uma complexidade que não é real. Se você é como a Viviane e não gosta muito de fazer controles porque não tem muita paciência, posso dizer que não é tão ruim quanto pensa.

Planejar é algo natural que já fazemos no dia a dia quando pensamos, por exemplo, como faremos a festa de aniversário de um dos filhos. Qual a verba que temos para gastar, como será a decoração, quantas pessoas convidar, qual o melhor local, o que iremos servir, qual lembrancinha será entregue, etc. Isso é planejar.

Vamos apenas ensinar a ordenar as etapas.

1º. Passo é saber o que você quer

O ponto de partida é saber o que quer. Se você não sabe o que quer não saberá qual caminho poderá leva-la à conquista.

2º. Passo é saber como você quer

Este “como” significa um detalhamento para que se possa avaliar o que será necessário fazer e o custo. Por exemplo, se deseja trocar de carro, descreva como será este carro nos detalhes de marca, modelo, acessórios, etc.

Se deixar apenas definido: quero trocar de carro daqui 6 meses não terá condições de planejar.

3º.Passo é saber por que você quer

Identificar o que nos motiva a alcançar este objetivo é fundamental para nos mantermos perseverantes. Quando definimos o que queremos não imaginamos na realidade quais as dificuldades que possam surgir e elas sempre surgem. Se soubermos o que nos motiva não desistiremos por qualquer dificuldade.

4º.Passo é saber quanto custa o que você quer

Ao definir o que você quer e como quer terá condições de levantar custos. Se já sabe o modelo do carro, os acessórios poderá pesquisar custos do carro, do seguro, do licenciamento e analisar as condições de compra. Após levantar os custos poderá definir em quanto tempo conseguirá o dinheiro necessário.

5º.Passo é saber quando você quer

Ter um prazo determinado nos move no tempo de encontro às possibilidades. Quando não temos um prazo, apenas dizemos...  Um dia vou conseguir....nada acontece porque um dia é muito vago e não nos mobilizamos a fazer o que precisa ser feito.

Com um prazo determinado, cada vez que concluímos uma etapa do planejamento e nos sentimos mais próximos da conquista nos motivamos. Pode ser que o tempo que estipulamos seja curto e tenhamos que aumentar o prazo, ou pode ser que conquistemos bem antes do prazo determinado. Mas com certeza, se não colocarmos prazo, não acontecerá.

6º passo é saber como obterão recursos financeiros

Neste momento é preciso fazer contas. Quanto entra de dinheiro por mês, quanto é gasto e quanto sobra para compor a poupança. Se o que sobra não for suficiente para aquisição do que se deseja no prazo estimado, é preciso rever o orçamento, analisar o que pode ser reduzido ou eliminado para sobrar mais dinheiro. Será uma fase de economia mas com um objetivo motivador.

7º.passo é saber quem poderá ajudar

Dependendo do planejamento será necessário obter informações antes de qualquer passo. Busque-as com quem de fato conhece o assunto profundamente e tenha a experiência necessária para orientar. Ou pode ser que necessite de alguém para ajudar a fazer acontecer. Enfim pensar em quem poderá ajudar é estratégico.

Viu como é simples? Basta seguir estes 7 passos e seu planejamento estará pronto. Depois mãos e mente em ação para torna-lo realidade.

Fica a dica: Quem planeja antes de gastar tem uma vida financeira saudável.

Sucesso!