Controle Financeiro

No livro A Herança os personagens Viviane, Fernando e Lívia não faziam o controle financeiro e em consequência não sabiam como estava a situação financeira e nem tinham como analisar o que precisava ser feito.

De acordo com pesquisa feita pela Boa Vista Serviços, administradora do SCPC, com 1100 consumidores da cidade de São Paulo no primeiro trimestre de 2013, a segunda principal causa de inadimplência, representada por 24% dos casos, é o descontrole financeiro. A primeira causa é o desemprego com 31%.

Como fazer para ter controle financeiro?

1.É preciso querer. Já diz o ditado que quem quer arranja um jeito, quem não quer, arranja uma desculpa. Quando queremos de fato, superamos as dificuldade e limitações.

Lembrando que nossas decisões na maioria das vezes são emocionais é preciso estar bem atento na hora de usar o dinheiro para fazer as escolhas certas. Pergunte antes de passar no caixa: EU REALMENTE PRECISO DISTO AGORA?

2.Anote tudo o que gasta diariamente num bloquinho ou no próprio celular. Se emitir cheques, anote no mesmo dia que emitiu o valor do gasto, mesmo que demore uns dias para cair na conta, subtraia o valor de imediato para não se enganar e acabar gastando sem poder.

3.Semanalmente passe os dados anotados para uma planilha . Baixe no site http://www.elainetoledo.com.br/downloads.

No site há 3 opções de planilhas para baixar, uma delas, o Orçamento Eficaz traz um conjunto de 12 planilhas numa pasta permitindo reunir o controle anual e ter uma planilha resumo. Nesta planilha é possível lançar compras com cartão de crédito inclusive as parceladas. Desta forma quando for abrir a planilha dos meses seguintes , verá quanto já está comprometido do seu orçamento.

4.Estipule o valor máximo que pode ser gasto com cada despesa e semanalmente analise o que está acontecendo.  Se necessário mude de atitude, faça nova escolhas para ajustar o orçamento.

5.Uma vez ao mês faça a análise dos resultados e planeje o que deseja fazer com seu dinheiro no mês seguinte.

6. Crie o hábito de poupar mensalmente mesmo que seja pequenas quantias.

7.Planeje as compras, pesquise preço e qualidade, pesquise sobre o fornecedor, poupe para juntar o dinheiro e compre sempre à vista. As possibilidades de pagar menos comprando à vista são maiores.

Se o seu descontrole vem lhe causando problemas e você não sabe por onde começar, peça ajuda.

Sucesso!

faleconosco@toledocursos.com.br

Planejamento

PLANEJAMENTO

A base para o seu sucesso financeiro.

No livro A Herança, Viviane não se planejou para reformar o apartamento e trocar de carro justamente no momento em que sua renda mensal diminuiu devido à separação conjugal. O resultado foi um desequilíbrio financeiro que a levou a usar cheque especial e cartões de crédito. Quando estas linhas de crédito são utilizadas para tapar buracos no orçamento, a situação se agrava a cada mês quando são cobrados os altos juros.

Vamos ver quais os passos que Seije, o mentor financeiro indicou para Viviane se organizar.

Quando falamos em planejamento vem à mente planilhas, gráficos e imediatamente imaginamos uma complexidade que não é real. Se você é como a Viviane e não gosta muito de fazer controles porque não tem muita paciência, posso dizer que não é tão ruim quanto pensa.

Planejar é algo natural que já fazemos no dia a dia quando pensamos, por exemplo, como faremos a festa de aniversário de um dos filhos. Qual a verba que temos para gastar, como será a decoração, quantas pessoas convidar, qual o melhor local, o que iremos servir, qual lembrancinha será entregue, etc. Isso é planejar.

Vamos apenas ensinar a ordenar as etapas.

1º. Passo é saber o que você quer

O ponto de partida é saber o que quer. Se você não sabe o que quer não saberá qual caminho poderá leva-la à conquista.

2º. Passo é saber como você quer

Este “como” significa um detalhamento para que se possa avaliar o que será necessário fazer e o custo. Por exemplo, se deseja trocar de carro, descreva como será este carro nos detalhes de marca, modelo, acessórios, etc.

Se deixar apenas definido: quero trocar de carro daqui 6 meses não terá condições de planejar.

3º.Passo é saber por que você quer

Identificar o que nos motiva a alcançar este objetivo é fundamental para nos mantermos perseverantes. Quando definimos o que queremos não imaginamos na realidade quais as dificuldades que possam surgir e elas sempre surgem. Se soubermos o que nos motiva não desistiremos por qualquer dificuldade.

4º.Passo é saber quanto custa o que você quer

Ao definir o que você quer e como quer terá condições de levantar custos. Se já sabe o modelo do carro, os acessórios poderá pesquisar custos do carro, do seguro, do licenciamento e analisar as condições de compra. Após levantar os custos poderá definir em quanto tempo conseguirá o dinheiro necessário.

5º.Passo é saber quando você quer

Ter um prazo determinado nos move no tempo de encontro às possibilidades. Quando não temos um prazo, apenas dizemos...  Um dia vou conseguir....nada acontece porque um dia é muito vago e não nos mobilizamos a fazer o que precisa ser feito.

Com um prazo determinado, cada vez que concluímos uma etapa do planejamento e nos sentimos mais próximos da conquista nos motivamos. Pode ser que o tempo que estipulamos seja curto e tenhamos que aumentar o prazo, ou pode ser que conquistemos bem antes do prazo determinado. Mas com certeza, se não colocarmos prazo, não acontecerá.

6º passo é saber como obterão recursos financeiros

Neste momento é preciso fazer contas. Quanto entra de dinheiro por mês, quanto é gasto e quanto sobra para compor a poupança. Se o que sobra não for suficiente para aquisição do que se deseja no prazo estimado, é preciso rever o orçamento, analisar o que pode ser reduzido ou eliminado para sobrar mais dinheiro. Será uma fase de economia mas com um objetivo motivador.

7º.passo é saber quem poderá ajudar

Dependendo do planejamento será necessário obter informações antes de qualquer passo. Busque-as com quem de fato conhece o assunto profundamente e tenha a experiência necessária para orientar. Ou pode ser que necessite de alguém para ajudar a fazer acontecer. Enfim pensar em quem poderá ajudar é estratégico.

Viu como é simples? Basta seguir estes 7 passos e seu planejamento estará pronto. Depois mãos e mente em ação para torna-lo realidade.

Fica a dica: Quem planeja antes de gastar tem uma vida financeira saudável.

Sucesso!

Sua escolha pode fazer a diferença na vida de muitas crianças

Satisfeito é um movimento global que visa reduzir a fome infantil e prevenir o desperdício de alimentos. Para isso, possibilita que restaurantes e consumidores ajudem organizações ao redor do mundo a alimentar crianças.

Nos restaurantes participantes do Satisfeito, os consumidores têm a opção de pedir o prato em uma versão reduzida, com 2/3 do tamanho original. O que o restaurante economizar servindo a porção reduzida, segue em dinheiro para organizações que alimentam crianças no mundo todo. Veja o site:

http://www.satisfeito.com/#/resultados

Utilize o Aplicativo gratuito para iPhone e Android que permite a pesquisa dos restaurantes participantes do Satisfeito por localização, faixa de preço e tipo de culinária.

De Olho no Consumo!

Um Aplicativo Grátis para você controlar os gastos com cartões de crédito no seu celular.

Como consultora financeira vejo diariamente o efeito do descontrole no uso de cartões de crédito, seja ele de bancos ou de lojas. Um verdadeiro desastre na vida financeira pessoal que acaba gerando muitos transtornos. Quanto maior o número de cartões, maior a possibilidade de endividamento.

Pensando nisto, ofereço gratuitamente uma ferramenta para evitar este descontrole.

Como o celular é nosso companheiro de todas as horas, fizemos um aplicativo que pode ser utilizado no sistema Android.

É só baixar e usar!

https://play.google.com/store/apps/developer?id=Toledo+Cursos

O Aplicativo No.Controle foi desenvolvido para você ter total controle no uso de cartões de crédito.

Com os juros mais altos do mercado, os cartões de crédito podem ser a porta de entrada para o endividamento quando não conseguimos pagar o total da fatura no vencimento. Para que isso não aconteça é preciso organização.

Como o Aplicativo No.Controle pode ajudá-lo a se organizar?

1. Você cadastrará em “meu limite “ o limite que você poderá gastar por mês neste cartão.

2. O “meu limite”, é o que é possível, ou o que lhe convém gastar. Este será considerado o limitador dos gastos e não o limite que o cartão lhe oferece. O limite que você definiu é o que realmente importa.

3.Após cadastrar todos os cartões o aplicativo lhe mostrará sempre na Tela inicial o Total do “Meu limite”( somatória do limite de todos os cartões), e o “Meu limite “por cartão.

4.O Total do “Meu limite” deve ser um valor que caiba no seu orçamento. Um valor que você consegue pagar integralmente no vencimento evitando pagar juros altíssimos.

5.Antes de fazer uma nova compra com cartão de crédito, apenas consulte a tela inicial do Aplicativo No. Controle para tomar a melhor decisão.

Isso é Você No.Controle !

6.Apenas registre suas compras no aplicativo na hora da compra ou reserve alguns minutinhos por dia para pegar os comprovantes e fazer os registros. Com estas anotações, que são simples e rápidas, você estará No.Controle e não levará sustos e nem passará apertos na hora de pagar a fatura.

Valorize seu dinheiro. Evite pagar juros.

Fique No.Controle e tenha uma vida financeira saudável.

Análise Financeira Pessoal – Questionário

QUESTIONÁRIO DE ANÁLISE FINANCEIRA PESSOAL

1.       Você planeja o uso do seu dinheiro?

a. Sim, tenho um plano financeiro que me norteia mensalmente.

b. Nem sempre, apenas planejo para o longo prazo. A curto prazo não faço nenhum planejamento.

c. Nunca.

2. Você faz algum tipo de controle do uso do seu dinheiro?

a. Sim, faço orçamento doméstico mensalmente.

b. Apenas confiro o extrato bancário para não gastar mais do que tenho.

c. Não faço nenhum tipo de controle.

3. Você pesquisa preços e planeja suas compras?

a. Sim, defino o que quero e pesquiso preços sempre.

b. Não;planejo e pesquiso o preço  apenas de objetos mais caros. Para as coisas triviais sigo o caminho mais prático para não perder tempo.

c. Não planejo nem pesquiso, apenas compro.

4. Você normalmente usa crédito como cheque especial ou cartões de crédito ou cartões de loja ou  carnês ou cheque pré datado ou outros tipo?

a. Não. Pago à vista e uso crédito apenas para financiar bens duráveis, como minha casa própria.

b. Uso algumas linhas de crédito mas no mês seguinte coloco a vida em ordem.

c. Uso todas as linhas de crédito possíveis sempre pois não consigo mais viver só com o meu dinheiro.

5. Você tem o hábito de poupar?

a. Sim, poupo mensalmente uma quantia.

b. Somente quando sobra dinheiro.

c. Não consigo guardar dinheiro nunca.

6. Você busca informações sobre finanças pessoais para melhorar a gestão do seu dinheiro?

a. Sim, sempre.

b. Às vezes

c. Nunca.

7.  Ao receber dinheiro proveniente do seu trabalho você:

a. Usa de acordo com seu planejamento e anota tudo no orçamento mensal para saber exatamente quanto e onde gastou.

b. Paga as contas e vive o resto do mês com o que sobrou sem se endividar.

c. O Banco engole todo meu dinheiro para cobrir dívidas e sou obrigado a usar crédito para sobreviver.

8.       Sua situação financeira atual está:

a. Organizada. Tenho controle sobre meu dinheiro , não tenho dívidas que comprometem meu orçamento e poupo sempre que possível.

b. Um pouco desorganizada. Não sei exatamente quanto gasto por mês, tenho algumas dívidas que consigo pagar, mas não consigo poupar.

c. Desorganizada. Não sei quanto gasto, nem quanto devo ao certo, tenho muitas dívidas e não estou conseguindo pagar.

9. Caso fique doente ou impossibilitado de trabalhar ou desempregado, por quanto tempo sobreviveria com suas reservas?

a. 4 a 6 meses

b. 1 a 3 meses

c. Não tenho reservas

10. Com relação à sua aposentadoria, você :

a. Faz investimentos para complementar sua renda.

b. Prepara-se para uma nova carreira pós-aposentadoria para gerar recursos complementares.

c. Não pensei nisto ainda.

AVALIAÇÃO

Marque na tabela abaixo quantas vezes respondeu A,B ou C. depois multiplique pelo número de pontos referente a cada alternativa e some. Nesta etapa, são analisadas as decisões relativas às finanças. O resultado servirá para você refletir sobre quais decisões precisam ser revistas para mudar o resultado obtido.

I –Suas Decisões- Questões de 1 a 7	No. Respostas	Total Pontos
Respostas “a”- 10 pontos
Respostas “b”-  05 pontos
Respostas “c” -  01 ponto
	Total

55 a 70 – Suas decisões estão adequadas para obter bons resultados em sua vida financeira.

40 a 54- Suas decisões precisam de ajustes. Reveja algumas decisões para evitar um desajuste na vida financeira.

07 a 39 – É hora de rever suas decisões. Busque ajuda de um especialista o quanto antes.

Agora vamos ver se suas decisões estão coerentes com os resultados que você tem obtido na vida financeira.

II-Seus resultados- Questões de 8 a 10	No. Respostas	Total Pontos
Respostas “a”- 10 pontos
Respostas “b”-  05 pontos
Respostas “c” -  01 ponto
	Total

20 a 30 – Parabéns , seus resultados demonstram que você está cuidando  bem do seu dinheiro.

12 a 19 – Seus resultados demonstram que ainda é possível melhorar suas finanças para ter reservas para curto e médio prazo

11 abaixo – É hora de buscar ajuda de um especialista.

Para Melhorar seus resultados em cada uma das situações abordadas, sugiro a leitura de artigos que podem ajuda-lo. Todos os artigos podem ser encontrados no Blog www.elainetoledo.toledocursos.com.br

Questão	Palavra para Busca	Veja o  Artigo
01	Planejamento Financeiro	Planejamento a base para o sucesso. http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br//search?q=Planejamento&submit=Busca
02	Controle Financeiro	Orçamento Simples, baixe a planilha http://www.toledocursos.com.br/livros_planilhas.aspx
03	Pesquisa de preços	Aprenda a fazer boas compras http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br//search?q=Pesquisa&submit=Busca
04	Empréstimo	Crédito é Veneno ou Remédio? http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br/2013/05/emprestimo.html
05	Poupar	Poupar é uma missão possível? http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br//search?q=poupar&submit=Busca
06	Informações	Informação é Poder. Mantenha-se atualizado para tomar boas decisões http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br/2013/05/informacoes.html
07	Uso do dinheiro	Como fazer bom uso do seu dinheiro? http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br/2013/05/uso-do-dinheiro.html
08	Organização Financeira	Como organizar a vida financeira? http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br/2013/05/vida-financeira.html
09	Reservas Financeiras	Quanto devo reservar para emergências? http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br/2013/05/reservas-emergenciais.html
10	Aposentadoria	Como planejar sua aposentadoria. http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br/2013/05/reservas-para-aposentadoria.html

400% de diferença no preço de um medicamento.

Mês passado me vi diante de uma loja física de uma farmácia que costumo comprar na
internet sempre com bons descontos. Estava com tempo e o medicamento de uso contínuo do
meu cachorrinho que já apresenta problemas cardíacos, estava no fim. Comprei o medicamento e também alguns outros produtos de higiene e fui direto ao caixa. Tenho o hábito de ir somando mentalmente o que vou comprando e quando passo no caixa já tenho
mais ou menos uma noção do quanto vou pagar. O valor a ser pago superou minha previsão,
mas como tinha certeza que ali eu podia confiar nos bons preços, desliguei todos os
desconfiômetros e fui embora achando que talvez tivesse me enganado nas contas mentais. Já dentro do metrô sem nada para fazer, resolvi pegar a nota e dar uma olhada. Ainda bem que estava sentada. O remédio para meu cãozinho que costumo pagar cerca de R$ 7,00 custou R$ 23,00. Um preço 228% maior. Fiquei tentando entender o porquê permiti este abuso já que o valor estava maior do que eu previa e em nenhum momento me dei o trabalho de perguntar o preço do medicamento antes de pagar. A psicologia econômica explica: é o viés da confirmação . Entrei na farmácia com a crença que ali praticavam bons preços e que
medicamento genérico custa menos e assim aceitei o valor a ser pago que me passaram no
caixa sem questionar.

Este final de semana um dos medicamentos de uso contínuo acabou. Fui direto à uma
farmácia . Pedi o medicamento genérico. O balconista atencioso, logo voltou com uma
caixinha dizendo: este medicamento custa R$ 66,00 , mas está por R$ 44,00 a caixa com 30
comprimidos. Achei que havia entendido errado e pedi que repetisse. Ele confirmou e fiquei
indignada. Disse que estavam malucos pois costumo pagar por este medicamento em torno
de R$ 10,00 a caixa. O balconista então me trouxe a opção de um similar por R$ 8,80 sem a
menor cerimônia. Minha indignação aumentou. A diferença de um valor para outro é nada
menos do que 400%. Conclui que para comprar medicamentos, o melhor mesmo é a pesquisa
on line onde temos a chance de buscar o melhor preço e evitamos ficar vulneráveis ao
empurrômetro nos balcões de farmácias onde senti que a filosofia de venda é: se colar, colou!
Fique atento:

• Medicamentos genéricos nem sempre tem o melhor preço. Pesquise marcas similares 

ou alguma promoção.

•  Farmácias físicas mesmo das mais famosas em preços populares, oferecem o

medicamento com preço mais caro no balcão.

• Não sendo uma emergência, pesquise preços na internet antes de comprar qualquer 

medicamento. 

1.      Opte por farmácias que além de bons preços praticam a venda fracionada evitando 

ficar com sobras que serão descartados com o tempo.

•  E o mais importante: Cuidado com suas crenças!

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