Elaine Toledo

quinta-feira, 30 de maio de 2013

Autoestima

No livro A Herança, a personagem Isabel recupera sua autoestima e consegue melhores resultados financeiros. O que autoestima tem a ver com finanças?

O que é autoestima?

Sentimento que temos de nós mesmos sobre como somos o que fazemos e como acreditamos que os outros pensam sobre nós.

Quando este sentimento é positivo, nossa autoestima é boa, quando é negativo ficamos com a autoestima baixa.

A autoestima inicia-se na infância, a partir da forma com que as pessoas nos tratam ( pais, irmãos, avós, tios, amigos, professores...)

Se uma professora disser a uma criança com 8 anos de idade, durante todo o ano, que ela é lerda demais, poderá marcar esta criança de forma negativa.

Se os pais disserem inúmeras vezes para um filho durante a infância e mesmo adolescência que ele nunca dará certo na vida, que não serve pra nada, que não faz nada que preste, estarão com certeza, destruindo a autoestima desse filho.

É por meio da aceitação que adquirimos autoconfiança.

Não raro vemos adultos capazes, porém inseguros, alimentando crenças limitadoras que receberam na infância ou adolescência.

Não somos mais a criança ingênua e indefesa, não somos mais o adolescente em conflito. Somos adultos e podemos lidar com as situações de outra forma.

É preciso virar a página. Sair da alienação destas crenças e se abrir para as inúmeras possibilidades que temos de mudar nossas vidas.

Podemos transformar nossa vida e chegarmos onde quisermos se tivermos: autoconhecimento, autoconfiança, autorrespeito e amor próprio.

A nossa autoestima tem influência no nosso sucesso profissional e retorno financeiro. Pessoas com autoestima elevada são seguras, transmitem credibilidade, sentem-se os protagonistas de sua vida ao invés de vítimas, não dão ouvidos a fofocas e nem se melindram com críticas, ao contrário utilizam o feedback para melhorar a performance e superar a si mesmas.

São boas negociadoras sabendo valorizar seus pontos fortes, aceitam desafios e vão atrás de seus objetivos.

Livre-se das crenças limitadoras, conheça-se melhor, ame a si próprio e ame o que tem.

Seja Feliz!

Reservas para aposentadoria

Para você que respondeu no questionário que ainda não parou para pensar na aposentadoria, vamos trocar umas ideias.

Somente após 1943 com a Consolidação das Leis do Trabalho é que iniciou oficialmente a questão da aposentadoria. Até então cada um tinha que sobreviver trabalhando enquanto aguentasse ou vivesse já que a expectativa de vida nesta época ficava em torno dos 50 anos.

Ter a casa própria e uma outra casa para alugar como fonte de renda era a forma mais comum de garantir uma renda complementar para poder diminuir o ritmo de trabalho quando o corpo cansasse.

A indústria do conforto, o crédito e o consumismo não faziam parte da vida da maioria da população brasileira.

Hoje a aposentadoria é uma realidade e podemos viver 15, 20, 25, 30 anos aposentados com uma expectativa de vida próxima aos 80 anos.

Precisamos nos preparar para esta realidade e garantirmos que viveremos com qualidade de vida.

Algumas informações são importantes para este planejamento.

1.O teto máximo da aposentadoria pelo INSS em junho de 2013 é R$ 4.159,00 mensais, porém raramente alguém receberá este valor com a incidência do fator previdenciário no cálculo. O fator previdenciário leva em consideração a expectativa de vida. Quanto mais cedo a aposentadoria, maior o fator previdenciário e menor o valor a receber. Qual será o valor provável que você receberá quando se aposentar?

2.Qual será seu custo de vida nesta época?

· Ainda possuirá custos com educação?

· A casa em que mora estará quitada?

· Possuirá despesas com assistência médica e odontológica?

· Possuirá reservas financeiras ou uma fonte de renda complementar?

3.As duas informações anteriores, ou seja qual o valor provável que receberá do INSS e o seu custo de vida na época da aposentadoria lhe mostrarão o que você precisa fazer.

Exemplo: se você estima que ao se aposentar seu custo de vida será em torno de R$ 5.000,00. Receberá do INSS uma aposentadoria em torno de R$ 2500,00 e possui um plano de previdência privada que lhe dará um complemento de R$ 700,00 mensais. Faltará R$ 1800,00 para complementar. De onde virá esta renda?

4.Quanto tempo há para criar uma estratégia para obter esta renda? Qual será a estratégia?

Estas são as informações e as reflexões que gostaria de propor já que cada caso é um caso. O planejamento da aposentadoria depende muito do estilo de vida que pretende ter quando se aposentar e do que já possui como ponto de partida.

Há muitas possibilidades:

Um investimento de longo prazo
Um imóvel para locação
Uma segunda profissão
Um negócio próprio
Um padrão de vida mais simples

Entre outras.

Seja qual for a estratégia o importante mesmo é ter o foco em criar meios de obter uma renda complementar para a aposentadoria.

A Toledo Cursos ministra cursos de preparação financeira para a aposentadoria em programas de Pós Carreira Corporativos.

Vida Financeira

Para você que respondeu no questionário que sua vida financeira está desorganizada e não sabe ao certo quanto recebe nem quanto gasta e tem dívidas que não consegue pagar, vamos ver o que você pode fazer para mudar esta situação.

O livro Saiba Mais para Gastar Menos – Aprenda a desenvolver sua inteligência financeira é excelente para que você aprenda a organizar as suas finanças.

Nele ensinamos o método EPA! 3 passos para organização financeira

EPA é uma sigla

E = Enxergar P = Pensar A = Agir

Para o 1º. passo, enxergar, é preciso fazer uma anotação minuciosa de tudo que você gasta. Anote no bloco de notas do celular, ou num bloquinho ou numa agenda, mas anote.

Uma vez por semana passe estes dados para uma planilha . No link abaixo temos a planilha orçamento eficaz que você pode baixar gratuitamente.

http://www.elainetoledo.com.br/downloads/.

Semanalmente ao passar os dados para a planilha será possível analisar se seus gastos estão dentro do esperado e agir para que não ultrapasse a previsão.

Ao final de um mês será possível saber quanto e onde você gastou.

Agora vem o 2º. passo, pensar. Pensaremos de que forma este orçamento pode ser enxugado para se ajustar à sua renda.

Cada tipo de despesa deverá ser classificado da seguinte forma colocando letras como siglas na coluna “CDE” da planilha

C = continua igual no mês seguinte / D = diminuir / E = eliminar

Após decidir o que quer fazer com seu dinheiro, é hora de dar o 3º. Passo, Agir. Faça o que precisa ser feito para tornar realidade o que decidiu.

Pode ser que leve algum tempo para colocar tudo nos trilhos mas o importante é que será possível.

Tenha determinação e disciplina. Fique de olho no seu consumo, anote todos os gastos, monitore semanalmente e verá os resultados melhorarem.

Importante lembrar que os números são resultados de suas escolhas. Se mudar suas escolhas, os números mudarão.

Sucesso!

Reservas Emergenciais

Para você que respondeu no questionário que não tem reservas para emergências vamos falar um pouquinho sobre o assunto.

Se você ficasse sem receita nenhuma hoje, quanto tempo sobreviveria com sua reserva financeira?

Hoje talvez esta situação esteja muito distante de sua realidade. Carreira estabilizada, emprego estável ou um negócio indo muito bem obrigada.

Quando tudo vai bem não nos preocupamos com o futuro pois achamos que sempre será assim. Mas a realidade pode ser diferente.

Longe de querer implantar pensamentos negativos em um momento positivo de sua vida, mas preciso repassar algo que minha vó que ainda vive e está com 98 anos me ensinou: não há mal que sempre dure nem bem que nunca acabe. Isso se traduz em “tudo na vida passa” sejam bons ou maus momentos.

Temos que ser realistas se não quisermos nos desesperar se algo não der certo.

Digamos que reservas emergenciais se constituem em um plano “b” de nossa vida financeira. Se algo não sair como previsto o plano ”b” nos dará um fôlego até encontrarmos uma solução.

De quanto deve ser esta reserva?

Pelo menos seis vezes o valor dos seus gastos essenciais mensais para que você possa durante seis meses focar a solução do problema ao invés de focar como pagará suas contas se não tem dinheiro.

O que são gastos essenciais? Despesas de sobrevivência como alimentação, moradia, saúde, educação e transporte.

Um desemprego, um negócio que sofre retração do mercado, um imóvel fonte de renda que fica desalugado, uma doença que nos leva ao afastamento de nossas atividades reduzindo ou levando a receita para zero, entre outras situações, podem requerer um plano”b”.

E se este plano “b” não existe, nossa vida vira o caos.

Faça as contas e determine o valor de sua reserva. Um pouquinho por mês até completar esta reserva lhe dará segurança e tranquilidade.

Seja previdente!

Uso do dinheiro

Uso do dinheiro

Para você que respondeu no questionário que ainda é obrigado a usar crédito para sobreviver pois o banco engole todo o seu dinheiro para cobrir dívidas .

O que é fazer bom uso do dinheiro? Tem alguma fórmula?

Lembrando que dinheiro é elemento de troca, fazer bom uso do dinheiro é fazer trocas que satisfaçam suas necessidades e desejos e te levem a conquistar uma qualidade de vida.

Com certeza o endividamento não é este caminho. Conquistar o que deseja fazendo dívidas e mais dívidas e não conseguir quitá-las é um transtorno desnecessário.

Com organização financeira, consciência dos seus limites financeiros para não dar o passo maior do que a perna e foco no que realmente deseja para sua vida, conseguirá usar o dinheiro a seu favor.

Se você conseguir, por exemplo, pagar suas despesas essenciais com 70% do que recebe e reservar os outros 30% para distribuir entre reserva de emergência, reserva para aposentadoria e para um objetivo que deseja alcançar, podemos dizer que você está com a vida financeira organizada e provavelmente não passará sobressaltos mesmo nos momentos de uma crise.

Aqui vão alguns artigos que podem ajuda-lo a fazer bom uso do seu dinheiro:

Controle Financeiro:

http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br/2013/05/controle.html

Planejamento:

http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br/2013/05/planejamento_30.html

Empréstimos:

http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br/2013/05/emprestimo.html

Poupar:

http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br/2013/05/poupar.html

Recomendo também os livros:

Saiba Mais para Gastar Menos - http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br/p/saiba-mais.html

Seu Dinheiro Vale Muito - http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br/p/ao-contrario-do-que-muitos-pensamo.html

As Planilhas de orçamento - http://www.toledocursos.com.br/livros_planilhas.aspx

E o aplicativo No.Controle para controlar seus gastos com cartão de crédito ( Celular Android)

http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br/2013/05/de-olho-no-consumo.html

Ferramentas não faltam, mas sem uso elas nada significam.

Utilize-as e faça bom uso do seu dinheiro.

Informações

Informação é poder.

Francis Bacon ( 1561-1626)

Informação é mudança

Alvim Toffler (1928)

Por onde começar? Onde buscar informações financeiras? Será que vou entender?

Você também tem estes questionamentos? Tranquilize-se. É mais simples do que imagina, mas precisa querer e persistir, principalmente se este não é um tema com o qual tenha afinidade.

Fontes de informações financeiras:

Há programas de rádio na CBN e Joven Pan que trazem informações sobre economia numa linguagem acessível para leigos. Comece ouvindo estas informações com esclarecimentos de especialistas.

Na TV os telejornais sempre trazem as principais notícias econômicas com comentários que facilitam o entendimento. Na TV Cultura há um programa de Educação Financeira.

Há sites que trazem informações para leigos.

http://www.toledocursos.com.br – Planilhas para sua organização financeira, artigos e calculadoras financeiras.

http://www.infomoney.com.br/minhas-financas/planeje-suas-financas

http://www.meubolsoemdia.com.br/

Diariamente informações sobre inflação, SELIC, PEC das domésticas, mudanças no seguro desemprego, mudança na tabela do Imposto de Renda, alta de preços de alimentos, redução de impostos para determinados produtos, entre outras chegam até nós. Muitas vezes não prestamos atenção por não entendermos as siglas ou o significado do que está sendo dito.

É preciso começar a prestar a atenção para entender de que forma estas informações impactam nossas vidas.

1. O que é inflação? Qual índice mede a inflação?

Simplificadamente inflação é a perda de poder de compra do seu dinheiro.

Se tivermos uma inflação de 6% em um ano significará que neste período compraremos menos gastando mais. Inflação alta gera impacto no custo de vida das famílias. O dinheiro passa a não ser suficiente para se comprar tudo que se comprava antes e somos obrigados a reduzir o consumo ou a qualidade do que compramos para ajustar as finanças.

A inflação é medida por índices.

Índices de Inflação

IGP (Índice Geral de Preços),

IGP-M (Índice Geral de Preços do Mercado),

IPA (Índice de Preços no Atacado),

INPC (Índice Nacional de Preços ao Consumidor),

IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo),

INCC (Índice Nacional do Custo da Construção),

CUB (Custo Unitário Básico).

O IPCA, considerado a inflação oficial do país, é medido pelo IBGE entre os dias 1º e 30 de cada mês e reflete o custo de vida de famílias com renda mensal de 1 a 40 salários mínimos.

Ele considera gastos como alimentação e bebidas; artigos de residência; comunicação; despesas pessoais; educação; habitação; saúde e cuidados pessoais.

O IGP-M , monitorado pela FGV, registra a inflação de preços variados, desde matérias-primas agrícolas e industriais até bens e serviços finais. É muito usado na correção de aluguéis e tarifas públicas, como conta de luz. Serve para todas as faixas de renda.

Portanto, ao ouvir falar destes índices, devemos ficar atentas.

2.O que é Taxa SELIC? Qual o impacto da Taxa SELIC?

Selic - Sistema Especial de Liquidação e de Custódia.

Taxa Selic- é considerada a taxa básica de juro, através da qual o Banco Central ( BC)procura influenciar as outras taxas. Mensalmente, o Conselho de Política Monetária (COPOM) estabelece metas para a Taxa Selic, que refletem sua avaliação sobre a trajetória da inflação.

Se a Taxa Selic for reduzida pelo COPOM, significa que os juros tendem a baixar. O momento de baixa dos juros é mais propício para decidir fazer um financiamento. Custará menos do que em época de juros altos.

Saber qual é a Taxa Selic e sua tendência, se de aumento, redução ou estabilidade, poderá nos ajudar nas decisões financeiras.

Trouxemos aqui apenas dois itens para mostrar que é possível entender estes termos e como eles estão relacionados com nossa vida financeira.

Agora é com você. Mas se tiver dúvidas pode perguntar. Escreva para nós.

Sucesso!

Poupar

Para você que respondeu no questionário que só poupa quando sobra ou que não consegue poupar nunca eu digo: Poupar é uma missão possível!

Para poupar é preciso ser proativo. Não adianta esperar sobrar para guardar. Não vai sobrar nunca. Sempre achamos onde gastar o dinheiro que está na conta. É preciso ter a atitude e criar o hábito de retirar do orçamento mensalmente uma quantia para guardar.

Mas não deve ser apenas guardar dinheiro, guardar dinheiro, acumular quantias....

Dinheiro é elemento de troca e não existe para ficar parado.

Guardar dinheiro deve estar atrelado a um objetivo a ser atingido.

Escolha um objetivo motivador pra você: uma viagem, uma roupa, um tratamento estético, uma festa....

Baixe no site a planilha de planejamento que o ajudará a organizar os passos para atingir este objetivo.

http://www.toledocursos.com.br/livros_planilhas.aspx

Todos os meses guardar uma quantia significará se aproximar do seu objetivo e com certeza isso será suficiente para motivá-la a deixar o desnecessário de lado.

Cinco dicas rápidas para conseguir poupar:

1.Tenha sempre um objetivo motivador a ser atingido.

2.Cole um lembrete de seu objetivo na carteira, nos cartões, na agenda, no espelho, na mesa de trabalho e em todos os lugares que achar conveniente para não esquecer.

3.Antes de comprar qualquer coisa ou contratar qualquer serviços, se questione se realmente precisa disto agora.

4.No dia a dia não ande com seu cartão de crédito e nem com os dados do mesmo que permitem compras on line. Deixe-o em lugar seguro, longe de suas mãos .

5.Planeje as compras e pesquise preços. Vai sobrar mais dinheiro para sua poupança.