Informações

 Informação é poder. 

Francis Bacon ( 1561-1626)

Informação é mudança

Alvim Toffler (1928)

Por onde começar? Onde buscar informações financeiras? Será que vou entender?

Você também tem estes questionamentos? Tranquilize-se.  É mais simples do que imagina, mas precisa querer e persistir, principalmente se este não é um tema com o qual tenha afinidade.

Fontes de informações financeiras:

Há programas de rádio na CBN e Joven Pan  que trazem informações sobre economia numa linguagem acessível para leigos.  Comece ouvindo estas informações com esclarecimentos de especialistas.

Na TV os telejornais sempre trazem as principais notícias econômicas com comentários que facilitam o entendimento. Na TV Cultura há um  programa de Educação Financeira.

Há sites que trazem informações para leigos.

http://www.toledocursos.com.br – Planilhas para sua organização financeira, artigos e calculadoras financeiras.

http://www.infomoney.com.br/minhas-financas/planeje-suas-financas

http://www.meubolsoemdia.com.br/

Diariamente informações sobre inflação, SELIC, PEC das domésticas, mudanças no seguro desemprego, mudança na tabela do Imposto de Renda, alta de preços de alimentos, redução de impostos para determinados produtos, entre outras chegam até nós. Muitas vezes não prestamos atenção por não entendermos as siglas ou o significado do que está sendo dito.

É preciso começar a prestar a atenção para entender de que forma estas informações impactam nossas vidas.

1.    O que é inflação? Qual índice mede a inflação?

Simplificadamente inflação é a perda de poder de compra do seu dinheiro.

Se tivermos uma inflação de 6% em um ano significará que neste período compraremos menos gastando mais. Inflação alta gera impacto no custo de vida das famílias. O dinheiro passa a não ser suficiente para se comprar tudo que se comprava antes e somos obrigados a reduzir o consumo ou a qualidade do que compramos para ajustar as finanças.

A inflação é medida por índices.

Índices de Inflação

IGP (Índice Geral de Preços),

IGP-M (Índice Geral de Preços do Mercado),

IPA (Índice de Preços no Atacado),

INPC (Índice Nacional de Preços ao Consumidor),

IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo),

INCC (Índice Nacional do Custo da Construção),

CUB (Custo Unitário Básico).

O IPCA,  considerado a inflação oficial do país, é medido pelo IBGE entre os dias 1º e 30 de cada mês e reflete o custo de vida de famílias com renda mensal de 1 a 40 salários mínimos.

Ele considera gastos como alimentação e bebidas; artigos de residência; comunicação; despesas pessoais; educação; habitação; saúde e cuidados pessoais.

O IGP-M , monitorado pela FGV, registra a inflação de preços variados, desde matérias-primas agrícolas e industriais até bens e serviços finais. É muito usado na correção de aluguéis e tarifas públicas, como conta de luz.  Serve para todas as faixas de renda.

Portanto, ao ouvir falar destes índices, devemos ficar atentas.

2.O que é Taxa SELIC? Qual o impacto da Taxa SELIC?

Selic - Sistema Especial de Liquidação e de Custódia.

Taxa Selic- é considerada a taxa básica de juro, através da qual o Banco Central ( BC)procura influenciar as outras taxas. Mensalmente, o Conselho de Política Monetária (COPOM) estabelece metas para a Taxa Selic, que refletem sua avaliação sobre a trajetória da inflação.

Se a Taxa Selic for reduzida pelo COPOM, significa que os juros tendem a baixar. O momento de baixa dos juros é mais propício para decidir fazer um financiamento. Custará menos do que em época de juros altos.

Saber qual é a Taxa Selic e sua tendência, se de aumento, redução ou estabilidade, poderá nos ajudar nas decisões financeiras.

Trouxemos aqui apenas dois itens para mostrar que é possível entender estes termos e como eles estão relacionados com nossa vida financeira.

Agora é com você.  Mas se tiver dúvidas pode perguntar. Escreva para nós.

Sucesso!

Poupar

Para você que respondeu no questionário que só poupa quando sobra ou que não consegue poupar nunca eu digo: Poupar é uma missão possível!

Para poupar é preciso ser proativo. Não adianta esperar sobrar para guardar. Não vai sobrar nunca. Sempre achamos onde gastar o dinheiro que está na conta. É preciso ter a atitude  e criar o hábito de retirar do orçamento mensalmente uma quantia para guardar.

Mas não deve ser apenas guardar dinheiro, guardar dinheiro, acumular quantias....

Dinheiro é elemento de troca e não existe para ficar parado.

Guardar dinheiro deve estar atrelado a um objetivo a ser atingido.

Escolha um objetivo motivador pra você: uma viagem, uma roupa, um tratamento estético, uma festa....

Baixe no site a planilha de planejamento que o ajudará a organizar os passos para atingir este objetivo.

http://www.toledocursos.com.br/livros_planilhas.aspx

Todos os meses guardar uma quantia significará se aproximar  do seu objetivo e com certeza isso será suficiente para motivá-la a deixar o desnecessário de lado.

Cinco dicas rápidas para conseguir poupar:

1.Tenha sempre um objetivo motivador a ser atingido.

2.Cole um lembrete de seu objetivo na carteira, nos cartões, na agenda, no espelho, na mesa de trabalho e em todos os lugares que achar conveniente para não esquecer.

3.Antes de comprar qualquer coisa ou contratar qualquer serviços, se questione se realmente precisa disto agora.

4.No dia a dia não ande com seu cartão de crédito e nem com os dados do mesmo que permitem compras on line. Deixe-o em lugar seguro, longe de suas mãos .

5.Planeje as compras e pesquise preços. Vai sobrar mais dinheiro para sua poupança.

Leia também os artigos

Consumo consciente

http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br/2013/06/consumo-consciente.html

Permuta

http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br/2013/05/permuta.html

Boas realizações!

Pesquisa

PESQUISA DE PREÇOS

No livro A Herança a personagem Viviane alega não ter tempo para pesquisar preços. Ela compra onde for mais prático.

Você também age assim? Já parou para pensar se esta economia de tempo não acaba gerando um gasto maior e impactando seu orçamento?

Com a tecnologia na ponta dos nossos dedos as pesquisas se tornam cada vez mais práticas. Não é preciso se locomover para pesquisar preços. Basta acessar a internet.

Às vezes me pergunto como vivíamos antes da Internet e ao mesmo tempo constato o quanto somos dependentes da tecnologia o que não é tão bom assim.

Mas não podemos negar o quanto a internet poupa tempo e dinheiro em se tratando de pesquisas de preços que ultrapassam até as fronteiras do país. Há sites com preços de produtos dos E.U.A. e da China.

Mas vamos pensar em coisas do dia a dia como alimento, medicamento, livro, presente, celular só pra citar alguns.

Alimentos - Se elaborarmos um cardápio baseado nos alimentos da estação que custam menos, evitaremos desperdício por comprar apenas o que vamos utilizar e economizaremos dinheiro. Quais os alimentos da estação? Uma ótima pesquisa.

http://www.ceagesp.gov.br/produtos/epoca/produtos_epoca.pdf

Medicamentos não são tabelados? Não. Encontramos farmácias que fazem promoções de alguns medicamentos de uso contínuo. Alguns medicamentos podem custar 50% menos fazendo-se o cadastro junto ao fabricante. Genéricos e similares também diferenciam seus preços. Já tive a experiência de variação em 400% no preço de um medicamento que conto num outro artigo do blog, portanto esta é uma pesquisa que vale a pena ser feita.

Livros podem ser comprados em ótimo estado em Sebos. Você não tem tempo de ficar indo em Sebos para garimpar o que precisa? Eu também não por isso pesquiso pela Estante Virtual, um site que reúne vários Sebos num único lugar. Já comprei vários livros e economizei tempo e dinheiro.

http://www.estantevirtual.com.br/

Melhor do que comprar mais barato é trocar os livros que já leu. Passa lá na feira de trocas de livros e gibis da Prefeitura de São Paulo. Veja agenda no site:

http://www.prefeitura.sp.gov.br/cidade/secretarias/cultura/bibliotecas/programas_projetos/index.php?p=9481

Presentes –Presentear é sempre um prazer, ou não, se os presentes não forem planejados. Corremos o risco de comprar algo de última hora, algo caro para impressionar e que talvez a pessoa nunca use. Pense na pessoa com carinho, defina o que seria dentro do seu orçamento e que a pessoa gostaria de receber. Faça uma lista dos presentes que costuma dar durante o ano e pesquise com antecedência. Tenho certeza que economizará.

Celular – Fica difícil escolher a melhor operadora e o melhor plano. A pesquisa precisa ir além. Precisamos pensar na nossa rede de amigos e familiares e qual operadora é mais utilizada por eles. Por quê? Porque as promoções são para ligações entre aparelhos da mesma operadora. O valor da promoção pode ser atrativo, mas se na maioria das vezes a ligação é para outra operadora, não me ajudará a economizar.

Mas há formas de se comunicar gratuitamente utilizando a Internet.

WhatsApp, Skype, Facebook, Facetime e e-mails são algumas opções. Dê a preferência.

Se conseguirmos comprar o que utilizamos no dia a dia com preços menores, no decorrer de um ano teremos uma economia significativa.  Fazendo continhas simples:

Economia com	Mensal	Anual
Alimentos	R$ 50,00	R$   600,00
Celular	R$ 20,00	R$   240,00
Medicamentos+livros+presentes	R$ 15,00	R$   180,00
Total	R$ 85,00	R$ 1.020,00

Animou? Então utilize a planilha de orçamento, veja onde pode reduzir seus gastos e faça uma poupança para suas férias de final de ano.

Pesquise preços para seu dinheiro render mais!

Controle Financeiro

No livro A Herança os personagens Viviane, Fernando e Lívia não faziam o controle financeiro e em consequência não sabiam como estava a situação financeira e nem tinham como analisar o que precisava ser feito.

De acordo com pesquisa feita pela Boa Vista Serviços, administradora do SCPC, com 1100 consumidores da cidade de São Paulo no primeiro trimestre de 2013, a segunda principal causa de inadimplência, representada por 24% dos casos, é o descontrole financeiro. A primeira causa é o desemprego com 31%.

Como fazer para ter controle financeiro?

1.É preciso querer. Já diz o ditado que quem quer arranja um jeito, quem não quer, arranja uma desculpa. Quando queremos de fato, superamos as dificuldade e limitações.

Lembrando que nossas decisões na maioria das vezes são emocionais é preciso estar bem atento na hora de usar o dinheiro para fazer as escolhas certas. Pergunte antes de passar no caixa: EU REALMENTE PRECISO DISTO AGORA?

2.Anote tudo o que gasta diariamente num bloquinho ou no próprio celular. Se emitir cheques, anote no mesmo dia que emitiu o valor do gasto, mesmo que demore uns dias para cair na conta, subtraia o valor de imediato para não se enganar e acabar gastando sem poder.

3.Semanalmente passe os dados anotados para uma planilha . Baixe no site http://www.elainetoledo.com.br/downloads.

No site há 3 opções de planilhas para baixar, uma delas, o Orçamento Eficaz traz um conjunto de 12 planilhas numa pasta permitindo reunir o controle anual e ter uma planilha resumo. Nesta planilha é possível lançar compras com cartão de crédito inclusive as parceladas. Desta forma quando for abrir a planilha dos meses seguintes , verá quanto já está comprometido do seu orçamento.

4.Estipule o valor máximo que pode ser gasto com cada despesa e semanalmente analise o que está acontecendo.  Se necessário mude de atitude, faça nova escolhas para ajustar o orçamento.

5.Uma vez ao mês faça a análise dos resultados e planeje o que deseja fazer com seu dinheiro no mês seguinte.

6. Crie o hábito de poupar mensalmente mesmo que seja pequenas quantias.

7.Planeje as compras, pesquise preço e qualidade, pesquise sobre o fornecedor, poupe para juntar o dinheiro e compre sempre à vista. As possibilidades de pagar menos comprando à vista são maiores.

Se o seu descontrole vem lhe causando problemas e você não sabe por onde começar, peça ajuda.

Sucesso!

faleconosco@toledocursos.com.br

Planejamento

PLANEJAMENTO

A base para o seu sucesso financeiro.

No livro A Herança, Viviane não se planejou para reformar o apartamento e trocar de carro justamente no momento em que sua renda mensal diminuiu devido à separação conjugal. O resultado foi um desequilíbrio financeiro que a levou a usar cheque especial e cartões de crédito. Quando estas linhas de crédito são utilizadas para tapar buracos no orçamento, a situação se agrava a cada mês quando são cobrados os altos juros.

Vamos ver quais os passos que Seije, o mentor financeiro indicou para Viviane se organizar.

Quando falamos em planejamento vem à mente planilhas, gráficos e imediatamente imaginamos uma complexidade que não é real. Se você é como a Viviane e não gosta muito de fazer controles porque não tem muita paciência, posso dizer que não é tão ruim quanto pensa.

Planejar é algo natural que já fazemos no dia a dia quando pensamos, por exemplo, como faremos a festa de aniversário de um dos filhos. Qual a verba que temos para gastar, como será a decoração, quantas pessoas convidar, qual o melhor local, o que iremos servir, qual lembrancinha será entregue, etc. Isso é planejar.

Vamos apenas ensinar a ordenar as etapas.

1º. Passo é saber o que você quer

O ponto de partida é saber o que quer. Se você não sabe o que quer não saberá qual caminho poderá leva-la à conquista.

2º. Passo é saber como você quer

Este “como” significa um detalhamento para que se possa avaliar o que será necessário fazer e o custo. Por exemplo, se deseja trocar de carro, descreva como será este carro nos detalhes de marca, modelo, acessórios, etc.

Se deixar apenas definido: quero trocar de carro daqui 6 meses não terá condições de planejar.

3º.Passo é saber por que você quer

Identificar o que nos motiva a alcançar este objetivo é fundamental para nos mantermos perseverantes. Quando definimos o que queremos não imaginamos na realidade quais as dificuldades que possam surgir e elas sempre surgem. Se soubermos o que nos motiva não desistiremos por qualquer dificuldade.

4º.Passo é saber quanto custa o que você quer

Ao definir o que você quer e como quer terá condições de levantar custos. Se já sabe o modelo do carro, os acessórios poderá pesquisar custos do carro, do seguro, do licenciamento e analisar as condições de compra. Após levantar os custos poderá definir em quanto tempo conseguirá o dinheiro necessário.

5º.Passo é saber quando você quer

Ter um prazo determinado nos move no tempo de encontro às possibilidades. Quando não temos um prazo, apenas dizemos...  Um dia vou conseguir....nada acontece porque um dia é muito vago e não nos mobilizamos a fazer o que precisa ser feito.

Com um prazo determinado, cada vez que concluímos uma etapa do planejamento e nos sentimos mais próximos da conquista nos motivamos. Pode ser que o tempo que estipulamos seja curto e tenhamos que aumentar o prazo, ou pode ser que conquistemos bem antes do prazo determinado. Mas com certeza, se não colocarmos prazo, não acontecerá.

6º passo é saber como obterão recursos financeiros

Neste momento é preciso fazer contas. Quanto entra de dinheiro por mês, quanto é gasto e quanto sobra para compor a poupança. Se o que sobra não for suficiente para aquisição do que se deseja no prazo estimado, é preciso rever o orçamento, analisar o que pode ser reduzido ou eliminado para sobrar mais dinheiro. Será uma fase de economia mas com um objetivo motivador.

7º.passo é saber quem poderá ajudar

Dependendo do planejamento será necessário obter informações antes de qualquer passo. Busque-as com quem de fato conhece o assunto profundamente e tenha a experiência necessária para orientar. Ou pode ser que necessite de alguém para ajudar a fazer acontecer. Enfim pensar em quem poderá ajudar é estratégico.

Viu como é simples? Basta seguir estes 7 passos e seu planejamento estará pronto. Depois mãos e mente em ação para torna-lo realidade.

Fica a dica: Quem planeja antes de gastar tem uma vida financeira saudável.

Sucesso!

Sua escolha pode fazer a diferença na vida de muitas crianças

Satisfeito é um movimento global que visa reduzir a fome infantil e prevenir o desperdício de alimentos. Para isso, possibilita que restaurantes e consumidores ajudem organizações ao redor do mundo a alimentar crianças.

Nos restaurantes participantes do Satisfeito, os consumidores têm a opção de pedir o prato em uma versão reduzida, com 2/3 do tamanho original. O que o restaurante economizar servindo a porção reduzida, segue em dinheiro para organizações que alimentam crianças no mundo todo. Veja o site:

http://www.satisfeito.com/#/resultados

Utilize o Aplicativo gratuito para iPhone e Android que permite a pesquisa dos restaurantes participantes do Satisfeito por localização, faixa de preço e tipo de culinária.

De Olho no Consumo!

Um Aplicativo Grátis para você controlar os gastos com cartões de crédito no seu celular.

Como consultora financeira vejo diariamente o efeito do descontrole no uso de cartões de crédito, seja ele de bancos ou de lojas. Um verdadeiro desastre na vida financeira pessoal que acaba gerando muitos transtornos. Quanto maior o número de cartões, maior a possibilidade de endividamento.

Pensando nisto, ofereço gratuitamente uma ferramenta para evitar este descontrole.

Como o celular é nosso companheiro de todas as horas, fizemos um aplicativo que pode ser utilizado no sistema Android.

É só baixar e usar!

https://play.google.com/store/apps/developer?id=Toledo+Cursos

O Aplicativo No.Controle foi desenvolvido para você ter total controle no uso de cartões de crédito.

Com os juros mais altos do mercado, os cartões de crédito podem ser a porta de entrada para o endividamento quando não conseguimos pagar o total da fatura no vencimento. Para que isso não aconteça é preciso organização.

Como o Aplicativo No.Controle pode ajudá-lo a se organizar?

1. Você cadastrará em “meu limite “ o limite que você poderá gastar por mês neste cartão.

2. O “meu limite”, é o que é possível, ou o que lhe convém gastar. Este será considerado o limitador dos gastos e não o limite que o cartão lhe oferece. O limite que você definiu é o que realmente importa.

3.Após cadastrar todos os cartões o aplicativo lhe mostrará sempre na Tela inicial o Total do “Meu limite”( somatória do limite de todos os cartões), e o “Meu limite “por cartão.

4.O Total do “Meu limite” deve ser um valor que caiba no seu orçamento. Um valor que você consegue pagar integralmente no vencimento evitando pagar juros altíssimos.

5.Antes de fazer uma nova compra com cartão de crédito, apenas consulte a tela inicial do Aplicativo No. Controle para tomar a melhor decisão.

Isso é Você No.Controle !

6.Apenas registre suas compras no aplicativo na hora da compra ou reserve alguns minutinhos por dia para pegar os comprovantes e fazer os registros. Com estas anotações, que são simples e rápidas, você estará No.Controle e não levará sustos e nem passará apertos na hora de pagar a fatura.

Valorize seu dinheiro. Evite pagar juros.

Fique No.Controle e tenha uma vida financeira saudável.