O Muro

No livro A herança, o mentor financeiro ajuda Isabel, Fernando e Viviane a transpor seus muros de problemas.  

Por que será que sofremos com determinadas situações e resistimos em buscar ajuda?

Uma reflexão poética sobre a nossa postura diante dos problemas.

O Muro 

Olho pra vida

Vejo contas que não tenho como pagar

conflitos familiares

Aflição

Melhor parar de olhar

Algo incomoda

Olho de novo

Saúde frágil

Risco de separação

Não sei lidar

Paraliso

Já não me reconheço

Olho de novo

Levo um susto

Um muro enorme de problemas

Me impedem de ver adiante

Não vejo solução

Debruço no muro e choro

Depressão

Olho para a vida

Vejo contas que não tenho como pagar

Conflitos familiares

Tento olhar

Me sinto incompetente

Olho de novo

Puro estresse

Risco de perder o emprego

Não sei lidar

Aflição

Olho de novo

Levo um susto

Um muro enorme de problemas

Já não vejo saída

Olho para o lado

Consigo ajuda

Resolvo uma questão por vez

O muro diminui

Consigo ver o caminho

Olho para o outro lado

Consigo ajuda

Venço o medo

Olho para traz

Grandes conquistas

Desfaço o que resta do muro

Sigo confiante

Uma nova vida a trilhar

  

Problemas financeiros sempre tem solução mas é preciso estar disposto para um novo olhar, uma nova postura e a mudar o que precisa ser mudado. 

Vencer o orgulho e pedir ajuda não é assumir a incompetência mas reafirmar a disposição em ser feliz.

Sucesso!

Vida Simples, de compulsória à opção.

No livro "A Herança" - Sophia nos leva a repensar valores e descobrir riquezas. Aqui vamos refletir um pouco mais sobre estilos de vida simples.


Para quem não sabe, na figura acima vemos um sarilho. Mecanismo para puxar água do poço na época em que água encanada não existia.Uns 50 anos depois de chegar a água encanada em São Paulo, vivemos como se tudo sempre fosse como é. Ligamos o piloto automático e não pensamos em outra forma de viver.
Já me perguntei algumas vezes se houvesse um apagão de energia como sobreviveríamos. Com certeza iria recorrer à minha mãe (79) e à minha avó(98) para resolver alguns problemas.
Para quem viveu antes dos efeitos da revolução industrial como minha avó, seria uma vida perfeitamente possível porém outro dia, a vi nervosa porque se perdeu com os botões do controle remoto e não conseguia fazer a TV funcionar.
Nos habituamos com conforto com muita facilidade.
Na contramão desta vida moderna com tantos prós e contras, vemos pessoas optando por uma vida simples e minimalista.
Enquanto nos escravizamos para gerar renda cada vez maior para acumular bens ou status ou as cifras dos investimentos, outros abrem mão do sistema e passam a viver com o mínimo necessário.
Temos os que vivem abaixo da linha da pobreza infelizmente de forma compulsória. Sem saneamento básico , sem terra fértil para plantar e se alimentar, sem água potável, sem políticas públicas e esquecidos em algum barraco de tábuas ou barro. Não é destas pessoas que estamos falando.
Falamos de quem vive de forma muito simples por opção e feliz.
Essa é a questão: feliz.
Quando não temos opção, condições de ter uma vida melhor, mais confortável, sobrevivemos. Quando temos opção de ter uma vida ao melhor estilo capitalista mas opta-se por uma vida minimalista é no mínimo curioso. Como é possível?
A seguir, links para ler, ver e refletir. Talvez uma mudança radical não seja possível ou desejada, mas vale pensar sobre o que podemos desapegar e o que de fato vale a pena ser vivido. Coloque sua opinião aqui no Blog sobre o tema ou nos conte suas experiências.

http://www.ecodesenvolvimento.org/posts/2013/setembro/mudanca-de-habitos-faz-com-que-despesa-de-casal

http://www.ecodesenvolvimento.org/noticias/jovem-blogueiro-ensina-como-viver-de-forma

http://www.ted.com/talks/view/lang/pt-br//id/1238

Psicologia Econômica

Rodrigo ex marido de Viviane, no livro A Herança, faz um curso de Introdução à Psicologia Econômica para entender melhor sua tomada de decisões relativas à investimentos  na Bolsa de Valores. Após os comentários de Rodrigo sobre o curso, Viviane, a filha mais nova de Sophia se interessa pelo tema e faz o curso também.

Para falar um pouco de Psicologia Econômica recorremos ao livro Psicologia Econômica – Estudo do comportamento econômico e da tomada de decisão- Dra. Vera Rita de Mello Ferreira-Editora Campus-2008  e  também à entrevista concedida ao CORECOM.

A Psicologia Econômica nasce da necessidade, identificada por pensadores sociais, juristas, economistas e psicólogos, de acrescentar um enfoque mais abrangente à Economia, que não daria conta de explicar suficiente e apropriadamente os fenômenos econômicos, sempre influenciados pela participação humana e, consequentemente, pelas limitações, bem como movimentos, por vezes inesperados, que lhe são inerentes. ( Cap. 2 p.43)

A Psicologia Econômica pretende estudar o comportamento econômico dos indivíduos

( denominados, frequentemente, consumidores, ou tomadores de decisão, do inglês “decision makers”), grupos governos, populações, no sentido de compreender como a economia influencia o indivíduo e, por sua vez, como o indivíduo influencia a economia,

tendo como variáveis pensamentos, sentimentos, crenças, atitudes e expectativas. Portanto, ao contrário dos economistas, que desprezam as anomalias, os psicólogos econômicos fazem delas seu objeto de estudo privilegiado. (Cap.1-p.39)

Objetos de estudo da Psicologia Econômica :

• Comportamento Econômico: poupança e previdência, crédito e endividamento, decisões domésticas e socialização econômica, compra compulsiva e meio ambiente.
•  Análise da Tomada de Decisão no que se refere a comprar, poupar, investir, presentear, apostar, pagar impostos, etc.

Economista Herbert Simon – Prêmio Nobel de Economia em 1978-questionou a teoria da racionalidade.

Na década de 50, Simon defendeu a Teoria da Racionalidade Limitada e ganhou adeptos.

“Nós não somos plenamente racionais, nós somos limitadamente racionais.”

Sempre tomaremos decisões o mais satisfatório possível, pois não é possível pensar em racionalidade plena.

Esta teoria serve como base para estudos da Psicologia Econômica até hoje.

Em 2002 o prêmio Nobel de Economia  foi outorgado ao psicólogo  econômico Daniel Kahneman, que junto com Amós Tversky, já falecido desenvolveu importantes estudos a respeito de decisão, risco e incerteza e são considerados expoentes na área.

Sugiro o site da Dra. Vera Rita de Mello Ferreira, Representante da IAREP ( International Association for Research in Economic Psychology) no Brasil.

http://www.verarita.psc.br/index.php?option=com_content&view=article&id=55&Itemid=53

Como fonte de pesquisa sobre o assunto.

Consumo Consciente

No livro A Herança, a personagem Isabel é bióloga e  pratica o consumo consciente.

Mas o que é consumo consciente?

Pra começar vamos ver um vídeo do Instituto Akatu para o Consumo Consciente.

http://www.youtube.com/watch?v=lBuJHl-PTYc&feature=player_embedded

Depois aproveite e veja toda a série de Vídeos Consciente Coletivo no site do Instituto Akatu- http://www.akatu.org.br/Videos.

A Consciência dos impactos gerados pelo nosso consumo é o primeiro passo para adotarmos o consumo consciente em nossas escolhas.

Temos que agir e começar a pautar nosso consumo não pela conta bancária, mas pelos impactos que este consumo causa para a natureza, para a economia, para a sociedade e para nós mesmos.

http://www.youtube.com/watch?v=lBuJHl-PTYc&feature=player_embedded

E como praticar?

No começo eram apenas 3 Rs – Reduzir – Reutilizar e Reciclar

Alguns anos depois descobrimos mais algumas ações importantes:

Repensar- Responsabilizar-se  -Reduzir – Reutilizar – Reparar – Reciclar – Repassar

·        Repensar o consumo antes de comprar. Será que realmente precisa comprar mais um sapato? Será que não dá pra utilizar o verso das folhas para imprimir? Não seria melhor reformar as roupas antes de comprar novas?

·        Responsabilizar-se pelos impactos do consumo e buscar minimizar os impactos negativos com algumas ações simples no dia a dia. A vida no Planeta depende de cada um de nós.

·        Reduzir o consumo é essencial para diminuir a extração de recursos naturais.

·        Reutilizar o que possui. Com criatividade é possível prolongar o tempo de uso do que possuímos, como sapatos e bolsas que podem ser pintados, roupas que podem ser customizadas, embalagens que podem ser transformadas, móveis que podem ser reformados, etc.

·        Reparar ao invés de jogar fora e comprar um objeto novo. Perdemos o hábito de mandar para o conserto, mas ele precisa ser readquirido para o bem do nosso bolso e do planeta.

·        Reciclar – mais de 800 mil famílias vivem da reciclagem hoje no Brasil segundo o Instituto Akatu. Além disso, reciclar reduz a utilização de recursos naturais. Basta separar o lixo que é reciclável e levar a um dos postos de coleta caso não passe a coleta seletiva em sua residência.

·        Repassar – as informações que obtém sobre consumo consciente que pode mobilizar pessoas para preservar a vida no planeta, nas redes sociais, nos grupos que frequenta, no trabalho, na família, etc. Repasse também aquilo que não vai mais usar e que pode ser útil para outras pessoas como roupas, sapatos, livros, móveis.....

Se você tem algum blog ou informações sobre consumo consciente, compartilhe conosco deixando seu comentário. 

Empréstimo Consignado

Este foi o recurso utilizado pela personagem Viviane no livro A Herança para negociar sua dívida com cheque especial no Banco que é correntista.

Qualquer pessoa pode utilizar este recurso? Sim, há uma lei que garante ao trabalhador CLT ( Que trabalha com vínculo empregatício pela Consolidação das Leis do Trabalho) o direito de fazer um empréstimo consignado com taxas de juros menores que as praticadas no mercado.

O Crédito consignado tem suas parcelas limitadas em 30% do valor líquido a receber mensalmente, porém nem sempre este valor é suficiente para negociar o valor em aberto no Banco. A saída é fazer o limite permitido do consignado e amortizar o que for possível.

Antes de fazer um empréstimo consignado o mais importante é enxugar o orçamento pois se o valor que entrava já não dava para  todos os gastos, após o consignado entrará menos dinheiro pois o valor da parcela é descontado em folha.

Se você pedir um consignado e o que sobrar do seu salário não for suficiente para cobrir os outros gastos essenciais você acabará utilizando novamente linhas de crédito com juros altos e o problema terá continuidade.

Anote tudo o que gasta, elimine todos os gastos desnecessários e adeque seus gastos mensais ao valor que passará a receber após o consignado. Só assim terá a tranquilidade de ver a vida financeira organizada.

Aposentados e pensionistas do INSS também possuem este crédito disponível, neste caso veja todas as regras no site da Previdência Social

http://www.previdencia.gov.br/conteudoDinamico.php?id=342

Empresário

Empresário! 

No livro A Herança, o personagem Fernando, um Engenheiro Mecânico muito inteligente e talentoso resolveu ter seu próprio negócio mas faliu e mesmo após o encerramento da empresa e tendo voltado para o mercado como CLT, carregava o pesadelo de ter que saldar todas as dívidas. O que será que Fernando fez errado? 

1. Não fez um Plano de Negócios.
2. Não se preparou para administrar o negócio apenas se preocupou com a excelência técnica dos serviços ou produtos.
3. Não separou a pessoa jurídica da pessoa física.

Estes erros que Fernando cometeu são os erros básicos que um novo empreendedor despreparado comete.

                                             

Ser um Empresário, não ter patrão e dar lucro para si mesmo é o sonho de muitos.

Você não vê a hora de poder brindar esta conquista de liberdade e prosperidade?

O primeiro passo é se preparar para isso.

Um Plano de Negócios e uma boa administração financeira são fundamentais.

Segundo estudos feitos pelo SEBRAE com empresas que iniciaram as atividades em 2006, cerca de 30% não chegaram até 2008, ou seja, não sobreviveram 2 anos. A Empresa de Fernando entrou na estatística.

Importante  salientar que conhecimento técnico não é suficiente para ter sucesso nos negócios. Você pode ser muito bom no que faz e com certeza isso vai lhe gerar renda, mas é preciso ser um bom administrador e ágil na tomada de decisões.

E como uma coisa leva à outra, para ser ágil nas decisões com assertividade, é preciso ficar antenado ao que acontece no mercado, com a Economia e que possa impactar seu negócio.

Com relação a não separar a pessoa jurídica da pessoa física ou seja, comprar coisas da empresa com cartão de crédito pessoal, pagar contas da casa pela conta da empresa ou vice versa, contribuem e muito para o insucesso.

É preciso ter contas distintas, estipular uma retirada fixa mensal com a qual irá administrar a vida financeira pessoal.  Não se iludir com os dígitos do faturamento. Do dinheiro que entra na empresa, terá que pagar impostos, fornecedores, funcionários, aluguel, e a você também. E o que sobrar deve compor um caixa de reserva para os momentos de baixa e emergências para não parar a empresa por falta de recursos.

O SEBRAE tem vários programas para orientar e preparar o micro e pequeno empresário. Muitos são gratuitos e não há desculpas para não buscar este apoio precioso.

Mas se tudo isso que escrevi chegou ate você um pouco tarde e a situação está complicada, agende um horário e encontraremos uma solução.

Permuta

Isabel , filha mais velha de Sophia, no livro A Herança, queria fazer um curso e não tinha recursos financeiros.  Propõe uma permuta para resolver a situação.

Você já pensou nesta possibilidade?

Pois ela é possível e não é novidade.

Antigamente, antes da existência do dinheiro da forma como o conhecemos hoje, o homem supria suas necessidades através das trocas. Era a prática do escambo. Foi nesta época que surgiu a primeira moeda, a moeda mercadoria. Algumas mercadorias por serem de necessidade de todos e de difícil extração, valiam mais do que outras mais abundantes e fáceis de obter. O sal era uma moeda preciosa na época, pois era usado na conservação de alimentos. Quem tinha sal, tinha algo precioso.

Hoje o dinheiro faz o papel das trocas. Recebemos dinheiro em troca de trabalho. Com o dinheiro que recebemos fazemos trocas por moradia, alimentos, energia elétrica, água, roupas, educação, saúde, etc.

Presenciei algumas permutas interessantes que resolveram a situação de forma satisfatória para ambas as partes e compartilho:

1.Os pais estavam com alguns meses da mensalidade escolar dos filhos em atraso. O pai tem uma pequena gráfica e ofereceu seus serviços para a escola como forma de pagamento das mensalidades atrasadas. A escola fez a cotação dos serviços e analisou a qualidade. Aceitou a permuta e acabou ficando cliente da gráfica.

2.Uma  estudante de publicidade ficou desempregada e não tinha recursos para pagar as mensalidades. Propôs na Universidade trabalhar como monitora em troca das mensalidades do semestre.  A proposta foi aceita e ela teve seis meses para buscar novo emprego.

3.Uma pessoa precisava dos serviços de um desenvolvedor de software. Não tinha dinheiro suficiente para pagar o que foi orçado, mas tinha um Tablet que o desenvolvedor precisava no momento. O desenvolvedor aceitou o objeto como parte de pagamento e a diferença foi paga em dinheiro somente no final do serviço dando tempo para a contratante juntar o dinheiro para poder pagar.

Outra possibilidade é trocar livros já lidos  por livros que ainda não leu ou objetos que não usa por  objetos que necessite. Há nas redes sociais vários grupos que promovem estas trocas. Há inclusive a  divulgação de feiras de trocas de livros infantis  e brinquedos com a participação das crianças.

Pesquise as possibilidades de trocas. Seja criativa!

Empréstimo

Crédito é Veneno ou Remédio?

Para você que respondeu no questionário que usa todas as linhas de crédito possíveis, pois não consegue mais viver só com o que recebe aqui vão algumas dicas:

1.  Saber usar crédito é fundamental para uma vida financeira saudável.
2. O cardápio variado e de fácil acesso nos induz ao uso equivocado do crédito. É preciso se organizar e ter o controle das finanças para não se perder com o uso de crédito.
3. Usar o cheque especial é muito fácil, mas o custo é muito alto. No caso de necessidade é possível usar linhas de crédito com juros menores como o crédito consignado ou crédito pessoal.
4.  O ideal é não usar o cheque especial que além de evitar o descontrole reduzirá drasticamente o valor do pacote de tarifas mensal.
5. Se você possui um cheque especial que dá alguns dias para uso sem cobrar juros poderá se beneficiar se for disciplinado. Se não for disciplinado, não se engane achando que desta vez vai conseguir cobrir a conta antes do prazo expirar. Conhecer suas limitações é importante para não fazer escolhas equivocadas.
6. Se você possui cartão de crédito, de bancos ou de lojas, terá que ter o controle dos gastos para não impactar o orçamento no mês seguinte.
7. Para sair do ciclo: gastos com cheque especial e cartões e no mês seguinte ver seu dinheiro engolido pelo Banco para quitar seus débitos e consequentemente ter que usar crédito novamente é preciso organizar suas finanças.
8.  Utilize o método EPA! 3 passos para sua organização financeira ( Livro: Saiba Mais para Gastar Menos- Elaine Toledo- 2006- Editora Alaúde – 2ª. Edição) e enxugue seu orçamento. http://www.youtube.com/watch?v=TJWEzWgngyQ. Seja determinado para reduzir seus custos para que sobre uma quantia para negociar suas dívidas.
9.  Liste apenas as despesas essenciais como aluguel, condomínio, alimentação, água, luz, etc., sem as dívidas. Subtraia este valor da sua receita. O que sobrou é o que você tem disponível para negociar suas dívidas. Insista na redução de juros e negocie de forma a conseguir um valor pagável.
10.  Um passo por vez com foco em deixar de usar o crédito mensalmente para compor o orçamento é a melhor forma de ajustar sua vida financeira à sua realidade evitando transtornos.

Um analgésico pode eliminar sua dor de cabeça, mas se tomar dez comprimidos poderá ter uma gastrite e as dores serão piores. Tomar o remédio certo na dose errada é transformar o remédio em veneno. Assim é com o crédito.

Boas escolhas

Compras Compulsivas

No livro A Herança, a personagem Lívia é uma compradora compulsiva e seu casamento fica na corda bamba pelas consequências financeiras.

Definição encontrada no  Manual Clínico dos Transtornos do Controle dos Impulsos – Cristiano Nabuco de Abreu – Hermano Tavares – Táki Athanássios Cordás - Artmed Editora.

Comprar Compulsivo ou Oniomania caracteriza-se por um excesso de preocupações e desejos relacionados com a aquisição de objetos e por um comportamento caracterizado pela incapacidade de controlar compras e gastos financeiros.

O diagnóstico deve ser feito por especialistas em transtornos do impulso e não é simples de ser feito pois o mesmo não se baseia  apenas na quantia de dinheiro gasto com compras mas como o dinheiro é gasto e a angústia causada por tal comportamento.

No livro Saiba Mais para Gastar Menos – Aprenda a desenvolver sua inteligência financeira, ilustramos o Ciclo do Gastador  que representa o mecanismo das compras por impulso.

Neste ciclo vemos que os gastos podem servir como uma forma de obter o alívio da tensão que estamos vivendo. Após recobrar a razão vem o remorso e em consequência um período de controle para tentarmos contornar a situação.

No caso de compulsão não há a etapa do período de controle. O Remorso já configura uma nova tensão e dispara novamente a necessidade de alívio.

Características comuns aos compradores compulsivos

• Impulsividade elevada
• Baixa autoestima.
• Vulnerabilidade à emoções negativas
• Suscetibilidade à influência cultural.

As compras representam alívio para emoções negativas porém este alívio é passageiro. Em consequência, as compras que tinham como função o prazer e o alívio passam a gerar culpa pela falta de controle e não aliviam as angústias, frustações e muito menos a baixa autoestima.

Dr. Drauzio Varela em seu site tem uma entrevista interessante sobre o assunto:

http://drauziovarella.com.br/drauzio/comportamentos-compulsivos/

Os tratamentos para os Compradores Compulsivos envolvem medicamentos e psicoterapia visando o controle e a identificação dos momentos de compulsão para que se possa  elaborar juntamente com profissional especializado, estratégias para redução dos danos.

• AMBULATÓRIO DE TRANSTORNOS DO IMPULSO – Instituto de Psiquiatria do Hospital das Clínicas de São Paulo Tel. (11) 2661-7805
• HOSPITAL DAS CLÍNICAS – Instituto de Psiquiatria – Av. Dr. Enéas Carvalho de Aguiar, 255, Jd. Paulista. Tel.  (11) 3069-6440
• DEVEDORES ANÔNIMOS – Grupos de ajuda -  www.devedoresanonimos-sp.com.br – neste site há os contatos para Grupos no Ceará –Paraná-  Rio de Janeiro – Rio Gande do Sul
• PROGRAMA DE ATENDIMENTO DE COMPRADORES PATOLÓGICOS – Universidade Federal de São Paulo Tel. (11) 5579-1543 – www.unifesp.br/dpsiq/proad

Deixo aqui um link para você ouvir “A Cura” de Lulu Santos

http://www.youtube.com/watch?v=ZkhllcjTHQk

A Cura
Lulu Santos

Existirá
Em todo porto tremulará
A velha bandeira da vida
Acenderá
Todo farol iluminará
Uma ponta de esperança

E se virá
Será quando menos se esperar
Da onde ninguém imagina
Demolirá
Toda certeza vã
Não sobrará
Pedra sobre pedra

Enquanto isso
Não nos custa insistir
Na questão do desejo
Não deixar se extinguir
Desafiando de vez a noção
Na qual se crê
Que o inferno é aqui

Existirá
E toda raça então experimentará
Para todo mal
A cura

Seja Feliz!

Autoestima

No livro A Herança, a personagem Isabel recupera sua autoestima e consegue melhores resultados financeiros. O que autoestima tem a ver com finanças?

O que é autoestima?

Sentimento que temos de nós mesmos sobre como somos o que fazemos e como acreditamos que os outros pensam sobre nós.

Quando este sentimento é positivo, nossa autoestima é boa, quando é negativo ficamos com a autoestima baixa.

A autoestima inicia-se na infância, a partir da forma com que as pessoas nos tratam ( pais, irmãos, avós, tios, amigos, professores...)

Se uma professora disser a uma criança com 8 anos de idade, durante todo o ano, que ela é lerda demais,  poderá marcar esta criança de forma negativa.

Se os  pais disserem inúmeras vezes para um filho durante a infância e mesmo adolescência que ele  nunca dará certo na vida, que não serve pra nada, que não faz nada que preste, estarão com certeza, destruindo a autoestima desse filho.

É por meio da aceitação que adquirimos autoconfiança.

Não raro vemos adultos capazes, porém inseguros, alimentando crenças limitadoras que receberam na infância ou adolescência.

Não somos mais a criança ingênua e indefesa, não somos mais o adolescente em conflito. Somos adultos e podemos lidar com as situações de outra forma.

É preciso virar a página. Sair da alienação destas crenças e se abrir para as inúmeras possibilidades que temos de mudar nossas vidas.

Podemos transformar nossa vida e chegarmos onde quisermos se tivermos: autoconhecimento, autoconfiança, autorrespeito e amor próprio.

A nossa autoestima tem influência no nosso sucesso profissional e retorno financeiro. Pessoas com autoestima elevada são seguras, transmitem credibilidade, sentem-se os protagonistas de sua vida ao invés de vítimas, não dão ouvidos a fofocas e nem se melindram com críticas, ao contrário utilizam o feedback para melhorar a performance e superar a si mesmas.

São boas negociadoras sabendo valorizar seus pontos fortes, aceitam desafios e vão atrás de seus objetivos.

Livre-se das crenças limitadoras, conheça-se melhor,  ame a si próprio e ame o que tem.

Seja Feliz!