Mãofurada e Pédemeia, uma vaquinha e muitas ideias!

A Apresentação do Teatro Mãofurada e Pédemeia no CONEFINHO- 1o.Congresso Nacional de Edução financeira infantil que aconteceu no dia 28 de Agosto no Circo dos Sonhos, foi um sucesso!

Sinopse:

Mãofurada e Pédemeia são de família circense estão treinando para montar uma apresentação no Circo como palhaços.

Mãofurada está desanimado por não ter um lugar que possa jogar bola.

Pédemeia tem uma ideia e ambos começam a pensar em todas as possibilidades de fazerem um centro de lazer no bairro.

Economizar, poupar, consumo consciente, criatividade e foco estarão presentes nas ideias.

E uma ideia puxa a outra e com a ajuda das crianças Pédemeia convence Mãofurada que é possível se houver motivação.

O último desafio será conseguir que Mãofurada não gaste o dinheiro que vai arrecadar. Será que vai conseguir?

Duração: 30 minutos

Faixa etária – 6 a 12 anos

Argumentos de Educação Financeira: poupar para realizar , vaquinha unir forças para realizar, empreendedorismo, motivação, foco, escolhas e consequências.

Texto de Elaine Toledo.

Psicologia Econômica

Rodrigo ex marido de Viviane, no livro A Herança, faz um curso de Introdução à Psicologia Econômica para entender melhor sua tomada de decisões relativas à investimentos  na Bolsa de Valores. Após os comentários de Rodrigo sobre o curso, Viviane, a filha mais nova de Sophia se interessa pelo tema e faz o curso também.

Para falar um pouco de Psicologia Econômica recorremos ao livro Psicologia Econômica – Estudo do comportamento econômico e da tomada de decisão- Dra. Vera Rita de Mello Ferreira-Editora Campus-2008  e  também à entrevista concedida ao CORECOM.

A Psicologia Econômica nasce da necessidade, identificada por pensadores sociais, juristas, economistas e psicólogos, de acrescentar um enfoque mais abrangente à Economia, que não daria conta de explicar suficiente e apropriadamente os fenômenos econômicos, sempre influenciados pela participação humana e, consequentemente, pelas limitações, bem como movimentos, por vezes inesperados, que lhe são inerentes. ( Cap. 2 p.43)

A Psicologia Econômica pretende estudar o comportamento econômico dos indivíduos

( denominados, frequentemente, consumidores, ou tomadores de decisão, do inglês “decision makers”), grupos governos, populações, no sentido de compreender como a economia influencia o indivíduo e, por sua vez, como o indivíduo influencia a economia,

tendo como variáveis pensamentos, sentimentos, crenças, atitudes e expectativas. Portanto, ao contrário dos economistas, que desprezam as anomalias, os psicólogos econômicos fazem delas seu objeto de estudo privilegiado. (Cap.1-p.39)

Objetos de estudo da Psicologia Econômica :

• Comportamento Econômico: poupança e previdência, crédito e endividamento, decisões domésticas e socialização econômica, compra compulsiva e meio ambiente.
•  Análise da Tomada de Decisão no que se refere a comprar, poupar, investir, presentear, apostar, pagar impostos, etc.

Economista Herbert Simon – Prêmio Nobel de Economia em 1978-questionou a teoria da racionalidade.

Na década de 50, Simon defendeu a Teoria da Racionalidade Limitada e ganhou adeptos.

“Nós não somos plenamente racionais, nós somos limitadamente racionais.”

Sempre tomaremos decisões o mais satisfatório possível, pois não é possível pensar em racionalidade plena.

Esta teoria serve como base para estudos da Psicologia Econômica até hoje.

Em 2002 o prêmio Nobel de Economia  foi outorgado ao psicólogo  econômico Daniel Kahneman, que junto com Amós Tversky, já falecido desenvolveu importantes estudos a respeito de decisão, risco e incerteza e são considerados expoentes na área.

Sugiro o site da Dra. Vera Rita de Mello Ferreira, Representante da IAREP ( International Association for Research in Economic Psychology) no Brasil.

http://www.verarita.psc.br/index.php?option=com_content&view=article&id=55&Itemid=53

Como fonte de pesquisa sobre o assunto.

Reservas para aposentadoria

Para você que respondeu no questionário que ainda não parou para pensar na aposentadoria, vamos trocar umas ideias.

Somente após 1943 com a Consolidação das Leis do Trabalho é que iniciou oficialmente a questão da aposentadoria. Até então cada um tinha que sobreviver trabalhando enquanto aguentasse ou vivesse já que a expectativa de vida nesta época ficava em torno dos 50 anos.

Ter a casa própria e  uma outra casa para alugar como fonte de renda era a forma mais comum de garantir uma renda complementar para poder diminuir o ritmo de trabalho quando o corpo cansasse.

A indústria do conforto, o crédito e o consumismo não faziam parte da vida da maioria da população brasileira.

Hoje a aposentadoria é uma realidade e podemos viver 15, 20, 25, 30 anos aposentados com uma expectativa de vida próxima aos 80 anos.

Precisamos nos preparar para esta realidade e garantirmos que viveremos com qualidade de vida.

Algumas informações são importantes para este planejamento.

1.O teto máximo da aposentadoria pelo INSS em junho de 2013 é R$ 4.159,00 mensais, porém raramente alguém receberá este valor com a incidência do fator previdenciário no cálculo. O fator previdenciário leva em consideração a expectativa de vida. Quanto mais cedo a aposentadoria, maior o fator previdenciário e menor o valor a receber. Qual será o valor provável que você receberá quando se aposentar?

2.Qual será seu custo de vida nesta época?

·        Ainda possuirá custos com educação?

·        A casa em que mora estará quitada?

·        Possuirá despesas com assistência médica e odontológica?

·        Possuirá reservas financeiras ou uma fonte de renda complementar?

3.As duas informações anteriores, ou seja qual o valor provável que receberá do INSS e o seu custo de vida na época da aposentadoria lhe mostrarão o que você precisa fazer.

Exemplo: se você estima que ao se aposentar seu custo de vida será em torno de R$ 5.000,00. Receberá do INSS uma aposentadoria em torno de R$ 2500,00 e possui um plano de previdência privada que lhe dará um complemento de R$ 700,00 mensais. Faltará  R$ 1800,00 para complementar. De onde virá esta renda?

4.Quanto tempo há para criar uma estratégia para obter esta renda? Qual será a estratégia?

Estas são as informações e as reflexões que gostaria de propor já que cada caso é um caso. O planejamento da aposentadoria depende muito do estilo de vida que pretende ter quando se aposentar e do que já possui como ponto de partida.

Há muitas possibilidades:

• Um investimento de longo prazo
• Um imóvel para locação
• Uma segunda profissão
• Um negócio próprio
• Um padrão de vida mais simples

Entre outras.

Seja qual for a estratégia o importante mesmo é ter o foco em criar meios de obter uma renda complementar para a aposentadoria.

A Toledo Cursos ministra cursos de preparação financeira para a aposentadoria em programas de Pós Carreira Corporativos.

Leia também o artigo

Poupar

http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br//search?q=poupar&submit=Busca

Sucesso!

Uso do dinheiro

Uso do dinheiro

Para você que respondeu no questionário que ainda é obrigado a usar crédito para sobreviver pois o banco engole todo o seu dinheiro para cobrir dívidas .

O que é fazer bom uso do dinheiro? Tem alguma fórmula?

Lembrando que dinheiro é elemento de troca, fazer bom uso do dinheiro é fazer trocas que satisfaçam suas necessidades e desejos e te levem a conquistar uma qualidade de vida.

Com certeza o endividamento não é este caminho. Conquistar o que deseja fazendo dívidas e mais dívidas e não conseguir quitá-las é um transtorno desnecessário.

Com organização financeira, consciência dos seus limites financeiros para não dar o passo maior do que a perna e foco no que realmente deseja para sua vida, conseguirá usar o dinheiro a seu favor.

Se você conseguir, por exemplo,  pagar suas despesas essenciais com 70% do que recebe e reservar os outros 30% para distribuir entre reserva de emergência, reserva para aposentadoria e para um objetivo que deseja alcançar, podemos dizer que você está com a vida financeira organizada e provavelmente não passará sobressaltos mesmo nos momentos de uma crise.

Aqui vão alguns artigos que podem ajuda-lo a fazer bom uso do seu dinheiro:

Controle Financeiro:

http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br/2013/05/controle.html

Planejamento:

http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br/2013/05/planejamento_30.html

Empréstimos:

http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br/2013/05/emprestimo.html

Poupar:

http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br/2013/05/poupar.html

Recomendo também os livros:

Saiba Mais para Gastar Menos - http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br/p/saiba-mais.html

Seu Dinheiro Vale Muito - http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br/p/ao-contrario-do-que-muitos-pensamo.html

As Planilhas de orçamento - http://www.toledocursos.com.br/livros_planilhas.aspx

E o aplicativo No.Controle para controlar seus gastos com cartão de crédito ( Celular Android)

http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br/2013/05/de-olho-no-consumo.html

Ferramentas não faltam, mas sem uso elas nada significam.

Utilize-as e faça bom uso do seu dinheiro.

Poupar

Para você que respondeu no questionário que só poupa quando sobra ou que não consegue poupar nunca eu digo: Poupar é uma missão possível!

Para poupar é preciso ser proativo. Não adianta esperar sobrar para guardar. Não vai sobrar nunca. Sempre achamos onde gastar o dinheiro que está na conta. É preciso ter a atitude  e criar o hábito de retirar do orçamento mensalmente uma quantia para guardar.

Mas não deve ser apenas guardar dinheiro, guardar dinheiro, acumular quantias....

Dinheiro é elemento de troca e não existe para ficar parado.

Guardar dinheiro deve estar atrelado a um objetivo a ser atingido.

Escolha um objetivo motivador pra você: uma viagem, uma roupa, um tratamento estético, uma festa....

Baixe no site a planilha de planejamento que o ajudará a organizar os passos para atingir este objetivo.

http://www.toledocursos.com.br/livros_planilhas.aspx

Todos os meses guardar uma quantia significará se aproximar  do seu objetivo e com certeza isso será suficiente para motivá-la a deixar o desnecessário de lado.

Cinco dicas rápidas para conseguir poupar:

1.Tenha sempre um objetivo motivador a ser atingido.

2.Cole um lembrete de seu objetivo na carteira, nos cartões, na agenda, no espelho, na mesa de trabalho e em todos os lugares que achar conveniente para não esquecer.

3.Antes de comprar qualquer coisa ou contratar qualquer serviços, se questione se realmente precisa disto agora.

4.No dia a dia não ande com seu cartão de crédito e nem com os dados do mesmo que permitem compras on line. Deixe-o em lugar seguro, longe de suas mãos .

5.Planeje as compras e pesquise preços. Vai sobrar mais dinheiro para sua poupança.

Leia também os artigos

Consumo consciente

http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br/2013/06/consumo-consciente.html

Permuta

http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br/2013/05/permuta.html

Boas realizações!

Controle Financeiro

No livro A Herança os personagens Viviane, Fernando e Lívia não faziam o controle financeiro e em consequência não sabiam como estava a situação financeira e nem tinham como analisar o que precisava ser feito.

De acordo com pesquisa feita pela Boa Vista Serviços, administradora do SCPC, com 1100 consumidores da cidade de São Paulo no primeiro trimestre de 2013, a segunda principal causa de inadimplência, representada por 24% dos casos, é o descontrole financeiro. A primeira causa é o desemprego com 31%.

Como fazer para ter controle financeiro?

1.É preciso querer. Já diz o ditado que quem quer arranja um jeito, quem não quer, arranja uma desculpa. Quando queremos de fato, superamos as dificuldade e limitações.

Lembrando que nossas decisões na maioria das vezes são emocionais é preciso estar bem atento na hora de usar o dinheiro para fazer as escolhas certas. Pergunte antes de passar no caixa: EU REALMENTE PRECISO DISTO AGORA?

2.Anote tudo o que gasta diariamente num bloquinho ou no próprio celular. Se emitir cheques, anote no mesmo dia que emitiu o valor do gasto, mesmo que demore uns dias para cair na conta, subtraia o valor de imediato para não se enganar e acabar gastando sem poder.

3.Semanalmente passe os dados anotados para uma planilha . Baixe no site http://www.elainetoledo.com.br/downloads.

No site há 3 opções de planilhas para baixar, uma delas, o Orçamento Eficaz traz um conjunto de 12 planilhas numa pasta permitindo reunir o controle anual e ter uma planilha resumo. Nesta planilha é possível lançar compras com cartão de crédito inclusive as parceladas. Desta forma quando for abrir a planilha dos meses seguintes , verá quanto já está comprometido do seu orçamento.

4.Estipule o valor máximo que pode ser gasto com cada despesa e semanalmente analise o que está acontecendo.  Se necessário mude de atitude, faça nova escolhas para ajustar o orçamento.

5.Uma vez ao mês faça a análise dos resultados e planeje o que deseja fazer com seu dinheiro no mês seguinte.

6. Crie o hábito de poupar mensalmente mesmo que seja pequenas quantias.

7.Planeje as compras, pesquise preço e qualidade, pesquise sobre o fornecedor, poupe para juntar o dinheiro e compre sempre à vista. As possibilidades de pagar menos comprando à vista são maiores.

Se o seu descontrole vem lhe causando problemas e você não sabe por onde começar, peça ajuda.

Sucesso!

faleconosco@toledocursos.com.br

Análise Financeira Pessoal – Questionário

QUESTIONÁRIO DE ANÁLISE FINANCEIRA PESSOAL

1.       Você planeja o uso do seu dinheiro?

a. Sim, tenho um plano financeiro que me norteia mensalmente.

b. Nem sempre, apenas planejo para o longo prazo. A curto prazo não faço nenhum planejamento.

c. Nunca.

2. Você faz algum tipo de controle do uso do seu dinheiro?

a. Sim, faço orçamento doméstico mensalmente.

b. Apenas confiro o extrato bancário para não gastar mais do que tenho.

c. Não faço nenhum tipo de controle.

3. Você pesquisa preços e planeja suas compras?

a. Sim, defino o que quero e pesquiso preços sempre.

b. Não;planejo e pesquiso o preço  apenas de objetos mais caros. Para as coisas triviais sigo o caminho mais prático para não perder tempo.

c. Não planejo nem pesquiso, apenas compro.

4. Você normalmente usa crédito como cheque especial ou cartões de crédito ou cartões de loja ou  carnês ou cheque pré datado ou outros tipo?

a. Não. Pago à vista e uso crédito apenas para financiar bens duráveis, como minha casa própria.

b. Uso algumas linhas de crédito mas no mês seguinte coloco a vida em ordem.

c. Uso todas as linhas de crédito possíveis sempre pois não consigo mais viver só com o meu dinheiro.

5. Você tem o hábito de poupar?

a. Sim, poupo mensalmente uma quantia.

b. Somente quando sobra dinheiro.

c. Não consigo guardar dinheiro nunca.

6. Você busca informações sobre finanças pessoais para melhorar a gestão do seu dinheiro?

a. Sim, sempre.

b. Às vezes

c. Nunca.

7.  Ao receber dinheiro proveniente do seu trabalho você:

a. Usa de acordo com seu planejamento e anota tudo no orçamento mensal para saber exatamente quanto e onde gastou.

b. Paga as contas e vive o resto do mês com o que sobrou sem se endividar.

c. O Banco engole todo meu dinheiro para cobrir dívidas e sou obrigado a usar crédito para sobreviver.

8.       Sua situação financeira atual está:

a. Organizada. Tenho controle sobre meu dinheiro , não tenho dívidas que comprometem meu orçamento e poupo sempre que possível.

b. Um pouco desorganizada. Não sei exatamente quanto gasto por mês, tenho algumas dívidas que consigo pagar, mas não consigo poupar.

c. Desorganizada. Não sei quanto gasto, nem quanto devo ao certo, tenho muitas dívidas e não estou conseguindo pagar.

9. Caso fique doente ou impossibilitado de trabalhar ou desempregado, por quanto tempo sobreviveria com suas reservas?

a. 4 a 6 meses

b. 1 a 3 meses

c. Não tenho reservas

10. Com relação à sua aposentadoria, você :

a. Faz investimentos para complementar sua renda.

b. Prepara-se para uma nova carreira pós-aposentadoria para gerar recursos complementares.

c. Não pensei nisto ainda.

AVALIAÇÃO

Marque na tabela abaixo quantas vezes respondeu A,B ou C. depois multiplique pelo número de pontos referente a cada alternativa e some. Nesta etapa, são analisadas as decisões relativas às finanças. O resultado servirá para você refletir sobre quais decisões precisam ser revistas para mudar o resultado obtido.

I –Suas Decisões- Questões de 1 a 7	No. Respostas	Total Pontos
Respostas “a”- 10 pontos
Respostas “b”-  05 pontos
Respostas “c” -  01 ponto
	Total

55 a 70 – Suas decisões estão adequadas para obter bons resultados em sua vida financeira.

40 a 54- Suas decisões precisam de ajustes. Reveja algumas decisões para evitar um desajuste na vida financeira.

07 a 39 – É hora de rever suas decisões. Busque ajuda de um especialista o quanto antes.

Agora vamos ver se suas decisões estão coerentes com os resultados que você tem obtido na vida financeira.

II-Seus resultados- Questões de 8 a 10	No. Respostas	Total Pontos
Respostas “a”- 10 pontos
Respostas “b”-  05 pontos
Respostas “c” -  01 ponto
	Total

20 a 30 – Parabéns , seus resultados demonstram que você está cuidando  bem do seu dinheiro.

12 a 19 – Seus resultados demonstram que ainda é possível melhorar suas finanças para ter reservas para curto e médio prazo

11 abaixo – É hora de buscar ajuda de um especialista.

Para Melhorar seus resultados em cada uma das situações abordadas, sugiro a leitura de artigos que podem ajuda-lo. Todos os artigos podem ser encontrados no Blog www.elainetoledo.toledocursos.com.br

Questão	Palavra para Busca	Veja o  Artigo
01	Planejamento Financeiro	Planejamento a base para o sucesso. http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br//search?q=Planejamento&submit=Busca
02	Controle Financeiro	Orçamento Simples, baixe a planilha http://www.toledocursos.com.br/livros_planilhas.aspx
03	Pesquisa de preços	Aprenda a fazer boas compras http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br//search?q=Pesquisa&submit=Busca
04	Empréstimo	Crédito é Veneno ou Remédio? http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br/2013/05/emprestimo.html
05	Poupar	Poupar é uma missão possível? http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br//search?q=poupar&submit=Busca
06	Informações	Informação é Poder. Mantenha-se atualizado para tomar boas decisões http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br/2013/05/informacoes.html
07	Uso do dinheiro	Como fazer bom uso do seu dinheiro? http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br/2013/05/uso-do-dinheiro.html
08	Organização Financeira	Como organizar a vida financeira? http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br/2013/05/vida-financeira.html
09	Reservas Financeiras	Quanto devo reservar para emergências? http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br/2013/05/reservas-emergenciais.html
10	Aposentadoria	Como planejar sua aposentadoria. http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br/2013/05/reservas-para-aposentadoria.html